Cómo Reintegro Las sanciones Participación en las ganancias

planes de reparto de utilidades ofrecen a sus empleados la oportunidad de beneficiarse de las ganancias anuales de la compañía. administradores de planes de reparto de utilidades normalmente no requieren un participante del plan para retirar dinero del plan antes de un cierto período de tiempo, por lo general hasta que el empleado se vuelve 59½ años. Sin embargo, un empleado puede retirar dinero del plan si está gravado por dificultades financieras. Bajo estas circunstancias, es posible que no incurrirá en una sanción por retiro temprano, pero de todas maneras tendrá que pagar impuestos sobre la renta. Un retiro de sanciones participación en los beneficios implica evitar la pena de impuestos mediante el cumplimiento de los requisitos de las vicisitudes financieras, rodando sobre los beneficios y la presentación de los documentos necesarios.

Cumplir con uno o más de los requisitos de elegibilidad para un retiro por dificultades que incluyen: la discapacidad, la deuda por los gastos médicos que excedan el 7,5 por ciento de sus obligaciones de ingreso bruto ajustado, pensión alimenticia y manutención de los hijos o la separación de empleo a través de la terminación, retiro o dejar de fumar.

Hablar con su administrador del plan sobre su intención para una pronta retirada. Presentar evidencia de su dificultad a su administrador del plan de participación en las ganancias que también puede ser su (ex) empleador. Llevar con usted documentos tales como cheques por incapacidad de una póliza de seguro de discapacidad o beneficios de la Seguridad Social, calificados orden de relaciones domésticas (QDRO) en caso de divorcio o las facturas médicas.

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Rodar sobre su distribución de participación en las ganancias del plan de participación en las ganancias a una cuenta de retiro individual (IRA) en caso de que el de la separación del empleo. Elegir un IRA tradicional (plan de jubilación con impuestos diferidos) si cree que sus tasas de ISR se reducirá en el retiro. Optar por un Roth IRA (plan de jubilación libre de impuestos) si su ingreso bruto ajustado es menos de $ 116.000 y usted estará en una categoría tributaria más alta en el retiro.

Hablar con una empresa bancaria, corretaje o de fondos de inversión para abrir el tipo de cuenta que ha elegido. Abrir una cuenta IRA con un banco si usted no ha decidido completamente cómo desea invertir. Entrar en un fondo mutuo si desea invertir en bonos, acciones y anualidades.

Solicite su administrador del plan para pagar su distribución de participación en las ganancias en su cuenta IRA recién abierto. Proporcionar al administrador del plan con su nombre y el número de cuenta de la nueva IRA para que el vuelco de participación en las ganancias de las distribuciones. Recibir del administrador del plan Formulario 1099R lo que indica que tomó una distribución del plan de participación en las ganancias debido a dificultades financieras y la Forma 5498 que indica que reinvirtió las contribuciones.

Presentar sus declaraciones de impuestos en línea mediante la descarga de la Forma 1040 de la página web del Servicio de Impuestos Internos. Fije las formas 1099R y 5498 a su declaración de impuestos IRA. Reporte el monto de la transferencia en su declaración de impuestos como no imponible escribiendo en la cantidad de distribución en la Sección 15a Formulario 1040 y luego indica "0" en la sección 15b.