Si yo estoy detrás de mi hipoteca, ¿Puedo financiar de nuevo?

Cuando se refinancia, el nuevo préstamo vale la pena y sustituye a la hipoteca original. Aunque los criterios de elegibilidad varían entre los diferentes programas de refinanciamiento, los prestamistas tienen en general los solicitantes de refinanciamiento a los mismos o similares estándares de crédito como para el préstamo original. Por lo tanto, los prestamistas y programas refinanciar lo más probable es denegar una solicitud de refinanciamiento para cualquier pagos vencidos dentro de un período específico o si su casa ya está en proceso de ejecución. A pesar de esto, hay soluciones alternativas para el ahorro de su casa.

Fannie Mae y Freddie Mac refinances tradicionales, el Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible, la Administración de Veteranos y la mayoría de los programas de refinanciamiento de la Administración Federal de Vivienda revisar su historial de pagos durante los últimos 12 meses. Cada programa requiere que su hipoteca estar en buen estado a partir de la fecha de solicitud, y cada uno tiene sus propios requisitos para pagos vencidos:

• Fannie Mae / Freddie Mac permite sin pagos vencidos en los últimos 12 meses
• normas HARP decir que usted no puede tener ningún retraso en los pagos dentro de los últimos seis meses y no más de un pago atrasado en los últimos 12 meses.
• reglas de refinanciamiento VA no requieren más de un 30 días de mora de pago dentro de los últimos 12 meses.
• Para una línea de corriente de la FHA o un no refinanciación efectivo-hacia fuera, no se puede tener ningún retraso en los pagos dentro de los últimos tres meses y sólo el retraso en el pago dentro de los últimos 12 meses.

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Esperanza ahora, una alianza de profesionales de la hipoteca, el Departamento del Tesoro y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. ha desarrollado formas creativas para hacer frente a una hipoteca vencida, y posiblemente salvar su casa.

Entre las posibles soluciones son un pasado plan de vencimiento del pago de amortización, dos programas de modificación de préstamo, una segunda opción de hipoteca y un préstamo específicamente para los prestatarios de la FHA. De éstos, el Programa de Modificación de Vivienda Asequible es el más cercano a un refinanciamiento.

El programa está disponible para los últimos 60 días debido a los prestatarios y los condenados a la exclusión. Si reúne los requisitos, la modificación de préstamo será volver a calcular la casa Pago-- incluyendo cualquier pagos vencidos - a consumir no más de 31 por ciento de su ingreso bruto mensual.

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Sin embargo, una modificación de préstamo HAMP es solamente una opción si usted tiene una préstamo respaldado por el gobierno y cumplir con los estrictos requisitos de elegibilidad. Entre ellas se encuentran pasado debido pagos resultantes de una situación de dificultad “aceptable”. De acuerdo con el Centro de Aprendizaje de Préstamos, estos incluyen situaciones como un:

• las horas de trabajo reducidas o pérdidas de ingresos
• Un cambio en su situación financiera o un aumento inevitable de otros gastos, tales como atención médica continua
• Un aumento reciente o pendiente en su pago mensual de la hipoteca, como una hipoteca de tasa ajustable que sale de la duración ajustable
• reservas de efectivo insuficiente para ambos pagan su hipoteca y cubrir los gastos básicos al mismo tiempo,
• la deuda excesiva y el exceso de extensiones con tarjetas de crédito, ya que utiliza estos para hacer su pago de hipoteca

Además, para la modificación de préstamo para convertirse en permanente, debe realizar los tres primeros pagos mensuales a tiempo y en su totalidad. De lo contrario, el prestamista negará su solicitud y cancelar el plan.