Ayuda gubernamental para hipotecas bajo el agua

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Antes del colapso de viviendas, muchos mercados de la vivienda aprecia a un ritmo constante. Los propietarios de viviendas espera que sus hogares apreciarían por 3 a 5 por ciento o más cada año. Sin embargo, al igual que con otros activos, los hogares no siempre aprecian. A veces, las casas se deprecian o pierden valor. Cuando el valor de una casa cae por debajo del saldo de la hipoteca o de los saldos hipotecarios combinados, se conoce comúnmente como estar bajo el agua.

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Cuando una casa está bajo el agua, que causa muchos problemas con la hipoteca. Los propietarios de viviendas a menudo encuentran que no pueden refinanciar sus hipotecas porque la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un determinado porcentaje de capital en la casa cuando se cierra. Si la casa está bajo el agua, la única opción del prestatario está pagando por el principal del préstamo, que puede costar decenas de miles de dólares. La mayoría de los propietarios no pueden permitirse esto. El gobierno federal creó el Programa de Inicio Hacer asequible refinanciar, lo que permite a los propietarios con hipotecas de propiedad de Fannie Mae y Freddie Mac para refinanciar incluso si sus saldos de hipotecas son de hasta 125 por ciento del valor de la casa. Este programa requiere que el prestatario tenga perfecto historial de pagos de la hipoteca en los últimos 12 meses para calificar.

Mientras que el programa de refinanciamiento Making Home Affordable solo está disponible para los prestatarios que pagan los préstamos propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac, la Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece ayudar al resto de los propietarios de viviendas de Estados Unidos. Si otra empresa propietaria del préstamo, entonces el prestatario puede refinanciar con la FHA, incluso si la casa está bajo el agua. Bajo este programa, la FHA requiere que el prestamista de perdonar al menos el 10 por ciento del saldo pendiente del préstamo al tiempo que permite al prestatario para financiar un préstamo con un saldo de hasta 115 por ciento del valor actual de la casa.

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Los prestatarios con hipotecas bajo el agua a menudo encuentran difícil vender la casa también. Pocos los compradores desean pagar más que el valor de mercado de la vivienda simplemente porque saldo de la hipoteca del vendedor es mayor que el valor de la casa. En respuesta a esto, el gobierno federal dirigido a Fannie Mae y Freddie Mac para autorizar a sus administradores para permitir que los propietarios de viviendas a corto vender sus casas. La venta al descubierto una casa requiere la obtención del permiso de la entidad crediticia a vender la casa por menos del saldo pendiente de la hipoteca. El propietario debe recibir permiso antes de enumerar el hogar, y el prestamista debe aprobar el acuerdo de venta y las ofertas realizadas en el hogar.