¿Qué es una hipoteca de IGE?
patrocinado por la empresa (GSE) hipotecas del gobierno son las hipotecas que están asegurados por el gobierno federal. El propósito detrás de hipotecas GSE es para facilitar la compra de vivienda y para estimular a las instituciones financieras a prestar dinero a aquellos que buscan comprar, lo que, a su vez, estimula la economía. A pesar de la reciente turbulencia económica en el mercado de la vivienda EE.UU., hipotecas GSE continúan emitiéndose.
Contenido
- Los proveedores de hipotecas gse
- Video: what happens when housing depreciates | housing | finance & capital markets | khan academy
- Historia de las hipotecas gse
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- Beneficios
- Inconvenientes
- La controversia reciente
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Los proveedores de hipotecas GSE
Video: What happens when housing depreciates | Housing | Finance & Capital Markets | Khan Academy
Los dos principales proveedores de hipotecas GSE en los Estados Unidos son Freddie Mac y Fannie Mae. Estas dos entidades representan para los mil millones de dólares en préstamos para la vivienda asegurados por el gobierno.
Historia de las hipotecas GSE
De acuerdo con la misión de Fannie Mae, Fannie Mae fue fundada en 1938 como una agencia federal. En 1968, Fannie Mae fue fletado por el Congreso como una agencia privada. Actualmente Fannie Mae emite seguro de crédito en los mercados de viviendas unifamiliares, urbanizaciones comunidad y los mercados de capitales.
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De acuerdo con la misión de Freddie Mac, Freddie Mac fue fundada en 1970 por carta del congreso. Freddie Mac tiene como objetivo, como parte de su misión de mantener los fondos que fluyen en el mercado de la vivienda.
beneficios
A menudo, las hipotecas GSE tienen una tasa de interés más baja y reducir los costos de cierre menores que hacer otras hipotecas porque las instituciones financieras han visto tradicionalmente hipotecas aseguradas por el gobierno federal como las hipotecas GSE a ser menos riesgoso que las hipotecas tradicionales.
inconvenientes
Mientras que las hipotecas de IGE pueden proporcionar ahorros para el dueño de casa, en 2010 Freddie Mac y Fannie Mae han comenzado una reevaluación de su participación en préstamos de alto riesgo, es decir, la negociación de las clases de mayor riesgo de los préstamos, lo que podría dejar a muchos solicitantes de hipotecas en la necesidad de encontrar otra medios de financiación de una hipoteca. Según el economista Dean Baker, la desregulación de alto riesgo y overeagerness hacer caso omiso de las prácticas tradicionales de préstamo ayudado a estimular la burbuja inmobiliaria y el colapso de la burbuja. Freddie Mac y Fannie Mae han sugerido el restablecimiento de las dos normas más estrictas de desregulación, así como nuevas prácticas de regulación de alto riesgo y los préstamos tradicionales como una forma de devolver la estabilidad tanto para el mercado y para sus organizaciones.
La controversia reciente
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proveedores de GSE Freddie Mac y Fannie Mae están experimentando problemas financieros a partir de 2010. En mayo de 2010, Freddie Mac y Fannie Mae requiere prestamistas que habían presentado los préstamos originados mal para la recompra de más de $ 3 mil millones de hipotecas. préstamos mal originados generalmente se definen como los préstamos que fueron proporcionados a Freddie Mac y Fannie Mae por los prestamistas de alto riesgo que estaban en la naturaleza y que se originó a través del proceso de desregulación en 2004 y 2005.