¿Por qué se transfiere de un préstamo hipotecario?

La mayoría de los propietarios de viviendas sólo conocen acerca de la transferencia de los derechos de servicio. Los derechos de servicio determinan la empresa paga el dueño de casa y los contactos de los problemas de servicio al cliente. A menudo, la empresa que recibe los pagos no es dueño de la hipoteca, incluso si la empresa es la que cierra el préstamo. Muchos de los grandes bancos venden las hipotecas a las grandes empresas de inversión hipoteca. Empaquetan estas hipotecas en las piscinas y los venden, lo que libera dinero para cerrar más hipotecas en el futuro.

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Cuando un banco o prestamista hipotecario vende préstamos, crea grupos o conjuntos de préstamos denominados valores respaldados por hipotecas (MBS). Estos son simplemente un grupo de decenas o cientos de millones de dólares de préstamos que se venden a los inversores de la hipoteca. Las empresas compran los préstamos y, a veces compran los derechos de servicio. A menudo, la venta está negociada previamente por ambas partes sobre la base de los acuerdos existentes. Muchas compañías hipotecarias no tienen suficiente dinero para prestar por cada hipoteca y conservar la propiedad, por lo que deben vender las hipotecas para liberar capital para futuros cierres de hipotecas. Sólo algunas de las empresas más grandes, tales como Fannie Mae o Freddie Mac, mantenga mil millones o billones de dólares en hipotecas.

Fannie Mae y Freddie Mac son dos mayores inversores de la hipoteca de la nación. Ellos no se originan o cerca de hipotecas préstamos-que sólo compran hipotecas a los prestamistas aprobados. También no repare hipoteca préstamos-que pagan otras empresas una prima para dar servicio a los préstamos. Si un prestamista vende un conjunto de hipotecas a una de estas empresas, y el prestamista no atiende préstamos, la transferencia de los derechos de servicios a una compañía de hipotecas diferente o banco que hace préstamos de servicio. El nuevo administrador asume la responsabilidad de recibir los pagos y la gestión de la cuenta de depósito. Esto debe hacerse dentro de las normas que protegen a los propietarios de viviendas durante este periodo de transferencia.

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Los propietarios tienen ciertos derechos durante el período de transferencia de préstamo. Cada prestamista debe notificar por escrito al prestatario de la transferencia pendiente. El prestamista permite típicamente 60 o 90 días para la transferencia se complete. Esto no significa que el dueño de casa no tiene que hacer los pagos. Sólo significa que puede pagar cualquiera de estas sociedades durante este período. La compañía hipotecaria no puede marcar un retraso en el pago durante el período de transferencia si el pago fue recibido por el nuevo prestamista antes de que se complete la transferencia o por el antiguo prestamista después de la transferencia. Ellos deben trabajar juntos para proteger historial de crédito del prestatario durante este tiempo.