FHA vs convencionales tasaciones de vivienda

hipotecas de la FHA están respaldados por el gobierno federal. Si un prestatario no FHA y su casa termina adjudicados, la propiedad pasa al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, o HUD. La FHA no es una hipoteca prestamista- es una agencia que asegura los prestamistas en caso de incumplimiento. HUD supervisa las normas de evaluación de la FHA y series para hipotecas aseguradas por la FHA.

Los préstamos convencionales no están asegurados por el gobierno. La mayoría de los préstamos convencionales siguen las normas establecidas por la Asociación Federal Nacional Hipotecaria o el Home Loan Mortgage Corporation Federal, también conocida como Fannie Mae y Freddie Mac, respectivamente. Fannie y Freddie hipotecas tienen directrices de evaluación similares.

A pesar de que las evaluaciones de la FHA deben cumplir con el protocolo de evaluación de HUD y los préstamos convencionales deben cumplir con los requisitos de Fannie y Freddie, todas las evaluaciones se han completado en los formularios de notificación de Fannie Mae. FHA y prestamistas convencionales requieren informes de evaluación específicos para diferentes tipos de propiedad. Por ejemplo, la mayoría de las evaluaciones se elaboran en el Informe Uniforme Residencial similares, también conocida como Fannie Mae Formulario 1004 para las propiedades de una sola unidad. De dos a cuatro propiedades de la unidad, sin embargo, se informó sobre la Renta Propiedad Informe de evaluación Pequeño residencial, o el Formulario 1025. Del mismo modo, la FHA y tasaciones de viviendas y condominios fabricados convencionales deben redactarse en formas separadas Fannie Mae.

La FHA sólo funciona con los prestamistas HUD ha aprobado para hacer préstamos. Del mismo modo, los tasadores única aprobados por la FHA pueden llevar a cabo las evaluaciones para las hipotecas aseguradas por la FHA. HUD mantiene una base de datos de los tasadores "Lista" que han pasado los requisitos de HUD para la concesión de licencias y conocimiento de los programas de la FHA y protocolo de valoración. prestamistas convencionales pueden elegir de un estado autorizado o certificado tasadores, independientemente de su situación con la FHA. Los prestamistas elegir la empresa de tasación, según los informes de evaluación están diseñados para beneficiar a la entidad crediticia, en lugar de los prestatarios de hipotecas.

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tasaciones FHA se conocen comúnmente por tener normas más estrictas que las evaluaciones convencionales debido a la cantidad mínima de pago inicial requerido y alta de riesgo asumido por HUD. Los préstamos convencionales suelen tener un pago inicial mayor que los préstamos de la FHA, por lo que los prestamistas son menos meticuloso al examinar las evaluaciones. En ambos casos, el prestamista en última instancia, determina si una casa está a la altura, o si se requiere reparaciones. tasadores de la FHA deben señalar los riesgos de salud y seguridad visibles, como la falta de solidez estructural y el cableado eléctrico de baja calidad. Tasadores para los prestamistas convencionales también deben informar de las condiciones peligrosas, pero los prestamistas pueden ser menos exigente con ciertas deficiencias. Por ejemplo, todos los tasadores deben señalar infestation- termitas visibles sin embargo, un prestamista convencional no puede exigir el exterminio de los hallazgos.