Las razones para cambiar un plan de beneficio definido a un plan de contribuciones definidas

Los empleados tienen el control y la elección. Usted decide - de entre las opciones proporcionadas a través de su empleador - la cantidad de dejar a un lado para el retiro, y también se toman todas las decisiones de inversión. Usted puede, si lo desea, comprar y vender acciones o dirigir su gestor de fondos para hacerlo, mientras que la determinación de la forma conservadora o de riesgo para estar con sus inversiones. En los planes de prestación definida, gestoras de pensiones hacen que las decisiones de inversión para todos los empleados. Usted también no tiene que preocuparse por el mal manejo político, burocrático o unión de los activos de los fondos de jubilación.

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planes de aportación definida tienen portabilidad. Su plan de jubilación que sigue cuando cambia de trabajo, a diferencia de un plan de prestaciones definidas, en las que muchos trabajadores pierden los beneficios (o años de carencia) cuando salen de un puesto de trabajo. Puede transferir fondos a otro fondo 401 (k), por ejemplo, cuando comience el trabajo con otro empleador.

Los trabajadores disfrutan de la adquisición inmediata de un plan de contribución definida debido a la cantidad total de la cuenta - tanto los aportes y contribuciones - son propiedad del trabajador. Este es un beneficio para los empleados que no se quedan con las empresas el tiempo suficiente para consolidar. En los planes tradicionales de prestación definida, las contribuciones del empleador son atados en fondos de inversión y los trabajadores no se consolidan para un número determinado de años - cinco o 10 normalmente. La mayoría de los empleados no ven un centavo de las contribuciones del empleador a sus planes de beneficios, ya que no se quedan el tiempo suficiente para tener derecho a beneficios.

A pesar de las crisis periódicas en acciones y otros instrumentos de inversión, estrategias de inversión a largo plazo pueden ofrecer rendimientos mucho más altos que los que se suelen realizado por la mayoría de los planes de jubilación de prestación definida. los gestores de fondos de prestación definida no necesariamente tienen los mejores intereses de los trabajadores en mente. Se refieren a la viabilidad a largo plazo del fondo - ser capaz de pagar a los jubilados en el futuro. A menudo, los rendimientos de las inversiones más altas dan lugar a patrones de corte contribuciones o retirar activos en exceso. La gestión de su propia estrategia de inversión puede dar mejores resultados, a través de acciones, bonos, fondos mutuos y otras tácticas.

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La mayoría de los empleados del gobierno participan en planes de jubilación de prestación definida. Los 20 millones de empleados del gobierno estatal en los EE.UU. representan más de $ 5 billones de dólares en pasivos de pensiones (a diciembre de 2008), de los cuales cerca de $ 3.25 billón es sin fondos, de acuerdo con un informe publicado por la Universidad de Northwestern. Esta deuda vendrá debido algún día, y si los estados continúan a caer más en la deuda, el contribuyente estadounidense pagar la factura. planes de aportación definida no suponen ningún riesgo para los contribuyentes tales.

Debido a las relaciones políticas entre los sindicatos y los políticos, los peligros y las posibles ramificaciones de los planes de pensiones de prestación definida, especialmente los planes de gobierno de los trabajadores, son enormes. Una vez más, los planes de aportación definida eliminar estos peligros.

A diferencia de los planes de prestación definida, en la que los jubilados se garantiza una cantidad de composición abierta de dinero (beneficios mensuales hasta que mueren, o incluso después de que mueran si cónyuges califican), los planes de aportación definida permiten a los empleadores conozcan sus responsabilidades exactas de pensiones. Cuando los empleadores dejan de funcionar para ellos - a través de dejar de fumar, retirarse o morir - la cuota empresarial está hecho.

A través de las deducciones fiscales por contribuciones, y los créditos fiscales para los costos de puesta en marcha y administración del programa, los empleadores pueden obtener ahorros en la mayoría de los planes de pensiones.

Un buen plan de contribución definida, competitiva puede ayudar a atraer a los trabajadores deseables, en particular los empleados más jóvenes que han crecido con los planes de aportación definida, saben cómo funcionan, entender los beneficios y considerará el plan de cada empleador potencial hora de elegir dónde trabajar.