¿Puede un empleador obliga a tener un plan de retiro?

De acuerdo con una decisión del IRS, los empleados pueden forzar a los empleados a participar en el plan de jubilación de la compañía proporcionado suficiente antelación se da a los trabajadores. los productos de retiro proporcionados por el empleador, tales como los planes 401 (k) permiten a los empleados a ahorrar para sus últimos años de una manera que sea consistente y fiscal favorable. A través de la deducción de nómina, los empleados invierten un pequeño porcentaje de sus ganancias en el plan para cada período de pago. Algunas personas deciden ahorrar para su jubilación por su cuenta a través de cuentas IRA.

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Los empleadores no tienen que ofrecer planes de jubilación a sus empleados y algunas veces optan por no proporcionarles. Aquellos que hacen una disposición de este tipo ofrecen cualquiera de los dos tipos de planes de jubilación para los empleados. Un "plan de beneficios definidos" permite a los empleados para invertir en un plan que les proporcionará un conjunto de ingresos mensuales durante sus años de jubilación. Por el contrario, un "plan de contribución definida" permite que tanto el empleado y el empleador para hacer contributions- sin embargo, no existe una cantidad mensual preestablecida pagado durante el retiro.

Los empleadores tienen el derecho de obligar a los empleados a participar en un plan de jubilación, todo lo que pueden hacer con algunos planes de seguro de salud proporcionados por el empleador. Un fallo del IRS permite a 401 (k) obligatorias siempre que el empleador ha proporcionado la suficiente antelación a los empleados. El fallo se aplica particularmente a los casos en que un empleado es contratado con el entendimiento de que debe elegir a cabo el plan 401 (k) de la compañía pero se niega a hacerlo después de un cierto período de tiempo. Como tal, los empleadores pueden utilizar automáticamente el tres por ciento de sus salarios e invertir en un plan 401 (k). En este caso, un empleado está inscrito automáticamente en el plan 401 (k) de la empresa, que debe ser o bien un plan de beneficios definido o un plan de contribución definida.

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Si bien el fallo IRS puede ayudar a las empresas a aumentar su participación en el plan 401 (k), los beneficios derivados, pueden ser limitadas si los que hacen contribuciones obligatorias no seleccione un fondo de inversión. Por lo tanto, es imperativo que los empleadores instan a los empleados para hacerlo. La Ley de Seguridad de Ingresos de Retiro de Trabajadores federal (ERISA), sección 404, hace que los empleadores responsables de las inversiones de sus empleados.

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Las empresas a menudo obligan a los empleados a retirarse por una variedad de razones, incluyendo la reducción de las empresas y por el rendimiento laboral. Sin embargo, lo que obliga a un empleado de retirarse no es lo mismo que obligar a un empleado a tener un plan de retiro. Por lo general, los planes de jubilación a través de las pensiones están en su lugar para aquellos que pueden verse obligados a retirarse, como los empleados en puestos de servicio civil o en la profesión docente.