Cómo evitar el MIP en un préstamo FHA
La Administración Federal de Vivienda comenzó en 1934 para ayudar a las personas de bajos ingresos a obtener hipotecas. seguro de la FHA protege a los prestamistas contra pérdidas caso de los prestatarios de alto riesgo. Para financiar las reservas de seguros de la FHA, los prestatarios pagan una prima anual de seguro de hipoteca, o MIP, en la mayoría de los préstamos. La prima depende de la relación y la hipoteca plazo del préstamo-a-valor (LTV). El administrador hipotecario o prestamista recoge en general, una parte de la MIP mensual, junto con el pago regular, como parte de una cuenta de depósito depósito municipal. préstamos de la FHA se originaron en o después de enero 1 de 2001 podría ser cancelada automáticamente una vez que cumplan ciertos criterios.
Cosas que necesitará
- Calculadora
- documentos del préstamo original
Cancelar el pago MIP en un préstamo con más de un término de 15 años, una vez que llega a un 78 por ciento LTV. El plazo del préstamo a 30 años es el término más utilizado de la FHA. Los préstamos generalmente se originó con alto LTV - más del 96,5 por ciento. El hogar debe tener más de 20 por ciento de capital, que el prestatario debe lograr mediante el pago por el saldo del préstamo en el tiempo. Los prestatarios deben haber pagado el MIP durante al menos cinco años antes de que puedan cancelar y evitar más pagos MIP.
Cancelar el MIP en un préstamo con 15 años o menos y un LTV del 90 por ciento o más en el origen cuando alcanza el 78 por ciento de LTV. El prestatario puede evitar pagar más MIP en el préstamo, independientemente de cuánto tiempo han efectuado pagos anuales MIP.
Evitar el MIP por completo mediante la compra o refinanciar con un plazo de préstamo de 15 años o menos en un LTV del 89,99 por ciento o menos. Esto se logra cuando el prestatario contribuye más de un 10 por ciento de pago inicial de la compra, o una casa tiene más de un 10 por ciento de capital en el momento de refinanciar.
Consejos advertencias
- Upfront de la FHA Prima de Seguro Hipotecario (UFMIP) difiere de la MIP anual. Se requieren UFMIPs después de la compra o refinanciamiento. El importe de la prima es igual a 2.25 por ciento de la cantidad del préstamo, a partir de 2010. Al igual que el MIP, la UFMIP beneficia a la FHA y el prestamista. Comprende el fondo de seguros de la que la FHA paga las reclamaciones de los prestamistas cuando los prestatarios por defecto.
- Para efectos de determinar cuando el mínimo LTV se ha alcanzado para la cancelación de la MIP, la FHA base el valor de una casa en el menor entre el precio de compra original o el valor de tasación de la vivienda en origen. FHA no tiene en cuenta las nuevas evaluaciones con el fin de cumplir con el requisito de LTV para la cancelación.
- No es necesario para refinanciar la casa con el fin de eliminar MIP de su préstamo de la FHA. Debe ponerse en contacto con el administrador de su préstamo de la FHA y solicitar la eliminación. Si el préstamo se originó después del 1 de enero de 2001, la cancelación es automática. FHA no cancela el seguro para los prestatarios que tienen pagos en mora en los últimos 12 meses.
- Usted puede tener derecho a un reembolso de una parte del MIP queda en su cuenta si el préstamo se originó a partir del 1 de septiembre de 1983- el UFMIP fue por prima y se ha producido ningún defecto.
- En general, los prestatarios con una hipoteca de FHA originadas antes del 1 de enero, a 2001 puede no evitar el MIP a menos que refinanciar y tienen menos de un 78 por ciento LTV.