Directrices FHA no Ocupante Coprestatario
A través de la Administración Federal de la Vivienda, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano asegura hipotecas para los prestatarios de escasos recursos, aumentando el acceso a la propiedad de vivienda asequible para millones de personas cada año. Desde su creación en 1934, la FHA cuenta con directrices de suscripción flexibles en comparación con la financiación convencional, lo que permite a los prestatarios a comprar casas con un pago inicial más bajo, los retos de crédito y los ingresos de bajos a moderados. Para fomentar aún más la propiedad de vivienda, la FHA aprueba el uso de los ocupantes no co-prestatarios para ayudar con la calificación de crédito.
Los basicos
seguro de la FHA protege a los prestamistas a través del reembolso en caso de incumplimiento del prestatario. La protección adicional que disminuye el riesgo prestamista, aumentando su disposición a prestar a los prestatarios de la FHA.
programas de la FHA están generalmente orientados a los propietarios-ocupantes. Como tal, las directrices de la FHA requieren por lo menos un movimiento prestatario en el hogar dentro de los 60 días de la firma del instrumento de garantía de hipoteca, y utilizar la vivienda como su residencia principal durante al menos la mayor parte del año.
La admisibilidad de un ocupante no co-prestatario es una característica única de los préstamos de la FHA.
Requisitos co-prestatario
Un prestatario puede requerir un co-prestatario para calificar para el seguro de la FHA si su ingreso es insuficiente para obtener el préstamo por su cuenta. Ellos deben estar relacionados con el prestatario a través de la sangre, matrimonio o la ley, o documento una larga data, de tipo familiar relación. Un ejemplo clásico de los ocupantes no co-prestatarios son los padres que ayudan a sus hijos a comprar su primera casa.
Un co-prestatario comparte los mismos derechos y responsabilidades de propiedad de vivienda con el deudor principal, incluyendo la toma de título de la propiedad al momento del cierre, la firma de todos los instrumentos de seguridad y estar obligado en la nota de hipoteca.
restricciones
Un ocupante no co-prestatario no puede ser añadido a la solicitud de préstamo con el fin de calificar para un refinanciamiento de salida de efectivo --- una transacción en la que el dueño de casa se nutre de equidad en su casa, el aumento de su saldo del préstamo. Debido a que este tipo de préstamo implica más riesgo para el prestamista, todos los prestatarios, compañeros de los prestatarios y los co-firmantes del préstamo deben ocupar la vivienda como su residencia principal. Un co-firmante con ayuda de calificación de crédito, pero no tiene ningún interés de propiedad en la propiedad. La mayoría de las transacciones de la FHA generalmente no requieren un co-firmante ocupa el hogar.
Un co-firmante con ayuda de calificación de crédito, pero no tiene ningún interés de propiedad en la propiedad. La mayoría de las transacciones de la FHA generalmente no requieren un co-firmante ocupa el hogar.
El uso de un no-ocupante co-prestatario también se aplica a las propiedades con tres o cuatro unidades.
consideraciones
Un co-prestatario o fiador no ocupante de un buen crédito no ayuda a un prestatario que está puntuaciones de crédito no cumplen con las directrices de referencia de la FHA. El ocupante no ayuda al prestatario en términos de renta acogida.
En mayo de 2008, la FHA comenzó a permitir la adición de los ocupantes no co-prestatarios para refinanciar transacciones (con la excepción de las salidas del efectivo y propiedades de tres a cuatro unidades), en un esfuerzo para ayudar a más propietarios obtienen mejores préstamos a través de la FHA.