¿Cuál es la regla 28/36 de la relación de la deuda?

El número "28" en esta relación también se denomina la relación de extremo frontal. Esta cantidad se calcula multiplicando su ingreso bruto mensual de 0,28. De acuerdo con Bankrate, esta cifra se compara con cualquiera de su renta mensual o pago de la hipoteca. Los prestamistas generalmente quieren ver sus gastos de vivienda por debajo del 28% de sus ingresos brutos mensuales. Así que si su ingreso bruto mensual es de $ 3,500, el pago de la casa o el alquiler debe ser menos de $ 980.

El segundo número, 36, también se denomina la relación de back-end. Se refiere al porcentaje de su ingreso bruto mensual que debe asignarse a toda la deuda, incluyendo su hipoteca. Si su ingreso bruto es de $ 3.500, que se multiplican por 0,36. El resultado es $ 1.260. Si el pago de la hipoteca es de $ 700, que deja $ 560 para todos los demás pagos de la deuda, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos de vehículos.

No todos los prestamistas se niegan a conceder un préstamo si su ingreso es superior a la proporción 28/36. Bankrate observa que algunos programas de préstamos de vivienda permitirán que tanto como el 41% de sus ingresos a la Cesta de la deuda total. Las cooperativas de crédito ofrecen a veces de suscripción más favorable que los bancos convencionales. Sin embargo, cuanto mayor sea su proporción deuda-ingreso, menor será su puntaje de crédito. Esto significa que no importa qué prestamista aplicar con, su tasa de interés de un préstamo o tarjeta de crédito es probable que sea mayor.

Sonya Stinson de Bankrate recomienda comenzar por la reducción de gastos, a partir de su vida que no sean deuda los gastos discrecionales y, y aplicar el dinero extra para pagar la deuda. Si eso no crea suficiente protección en su presupuesto, puede que tenga que encontrar una manera de aumentar sus ingresos. El experto financiero Dave Ramsey recomienda el pago de sus facturas de una en una, empezando por el proyecto de ley que tiene el más mínimo equilibrio. Esto le ayuda a ganar impulso a medida que aplica el dinero extra creado por el pago de cada factura al saldo adeudado en la siguiente.