La mejor relación deuda-ingresos para un préstamo hipotecario

Deuda-ingreso es una razón común utilizado por los prestamistas hipotecarios que compara sus obligaciones mensuales de la deuda a sus ingresos brutos mensuales. Ofrece una visión de cómo apalancada ya se encuentra en la búsqueda de un nuevo préstamo para la vivienda. hipotecarias convencionales típicamente operan con una relación estándar máxima de 36 por ciento, según Lending Tree. Esto significa que su deuda mensual, incluyendo préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito, no debe exceder el 36 por ciento de sus ingresos.

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La Autoridad Federal de Vivienda (FHA) es uno de los mayores programas de préstamos patrocinados por el gobierno, que opera bajo el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE.UU.. préstamos de la FHA ofrecen a los prestatarios acceso a préstamos con un mínimo requerimiento de pago de hasta sólo 3,5 por ciento, según HUD. Esta es una propuesta más arriesgada para el prestamista FHA, por lo que se requiere a los propietarios para llevar el seguro hipotecario de la FHA, que cubre los pagos si el propietario pierde su empleo involuntariamente. Debido a que los préstamos FHA típicamente incluyen una cuota mensual seguro de hipoteca, guías de deuda-ingreso son ligeramente superiores al 41 por ciento, para permitir el aumento de la obligación hipotecaria.

Otro ratio de deuda común que se utiliza a menudo en combinación con la relación deuda-ingreso es una proporción de hipotecas a los ingresos. Esto sólo tiene en cuenta el pago del préstamo a casa como un porcentaje de sus ingresos brutos mensuales. prestamistas convencionales quieren una proporción de hipotecas a los ingresos en o por debajo del 28 por ciento. Una vez más, debido al requisito de seguro de hipoteca, préstamos de la FHA tienen una tapa ligeramente más alto en esta relación, de 29 por ciento. Esto significa que no más del 29 por ciento de su ingreso bruto mensual debe aplicar a su pago de la casa con préstamos de la FHA.

Mientras que los otros programas de préstamos respaldados por el gobierno de la FHA y por lo general tienen reglas estrictas sobre los coeficientes de deuda-ingreso, los prestamistas convencionales son a veces flexibles. Por ejemplo, si usted hace un pago inicial en exceso de la hipoteca de 20 por ciento prestamistas requieren generalmente, son menos interés en sus ratios de deuda, como se está haciendo una inversión significativa en el hogar. A medida que el prestatario potencial, es necesario tener en cuenta sus propias finanzas en relación con estas proporciones. Si tiene fuentes de ingresos poco comunes o activos que le dan flexibilidad financiera, es posible obtener por si un prestamista le permite estirar un poco. Sin embargo, si usted paga los gastos no considerados a menudo en cálculos de la relación, como pensión alimenticia, manutención de los hijos, o contribuciones de caridad sustanciales, es posible optar por una menor proporción de deuda-ingreso.