Las normativas de cumplimiento de la hipoteca

La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) regula los costos de cierre y liquidación de protocolo para las transacciones de bienes raíces, tales como compras y refinanciamientos. Limita los honorarios que pueden cobrar a los prestatarios, elimina "comisiones ilegales", o incentivos, y obliga a las entidades a ofrecer revelaciones (y cambios en ellos) en momentos específicos durante la transacción, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) , que hace cumplir RESPA.

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Cambios a las RESPA Reglamento X fueron publicados en 2008 y requiere el cumplimiento obligatorio a partir del 1 de enero de 2010. Las modificaciones de la regulación incluyen: aumento de los requisitos de precisión (con ciertas tolerancias) para los cambios realizados en estimaciones de buena fe (GFE) después de la divulgación inicial del prestatario el cierre de costos- una ampliación de la declaración de establecimiento Uniforme (HUD-1) que permite a los prestatarios para comparar más fácilmente cargas entre el GFE y última HUD-1 costos- cierre y el reembolso obligatorio de sobrecargas inadmisibles para el prestatario dentro de los 30 días de cierre.

Al igual que RESPA, la Verdad federal en los Préstamos (TILA), también conocido como Reglamento Z, promueve informada de decisiones en el proceso de adquisición de la hipoteca de decisión del consumidor. Se requiere que se informe de los términos y los costos para el prestatario / solicitante durante las transacciones de compra y refinanciamiento de bienes raíces en viviendas principales. Se prevé que los bancos deben informar por escrito al menos: gastos financieros del préstamo, la tasa anual, la cantidad financiada, la cantidad total de los pagos durante la vida del préstamo y el precio de venta total. Reglamento Z también ofrece a los solicitantes el derecho a un período de espera de tres días y la posibilidad de cancelar una transacción antes del cierre. Se obliga a las entidades a revelar la tasa de interés máxima, y ​​cómo sus hipotecas de tasa ajustable o variable pueden cambiar durante la vida del préstamo, y establece los requisitos de publicidad para los prestamistas.

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Las agencias gubernamentales que participan en la supervisión de la industria de la hipoteca y el cumplimiento y la aplicación de la normativa hipotecaria incluyen: la Junta de la Reserva Federal (Fed), la Oficina del Controlador de la Moneda, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Oficina de Supervisión del Ahorro, la Comisión Federal de Comercio, la Administración Nacional de Cooperativas de crédito, el Departamento de Agricultura y el Departamento de Asuntos de Veteranos. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) también supervisa las cuestiones de las prácticas de préstamos abusivos, al igual que la Administración Federal de Vivienda (FHA) para sus programas asegurados por el gobierno. Una lista de contactos de las agencias está disponible en el sitio web de HUD.