Los propietarios de viviendas Refinanciación Ley

Los dueños de casa ley, promulgada el 13 de junio, 1933 Refinanciación, establecieron la Home Owners` Loan Corp. para refinanciar hipotecas no agrícolas. Fue uno de una serie de medidas impulsadas por el Congreso en los primeros 100 días de la primera presidencia de Franklin D. Roosevelt, diseñado para reforzar la confianza pública en el sistema bancario de Estados Unidos y para proporcionar un alivio para los más afectados por la Gran Depresión.

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El Holc, un componente principal del New Deal de Roosevelt, ayudó a hacer realidad el sueño de tener una casa en una realidad para miles de estadounidenses, un sueño que había demostrado ser difícil de alcanzar hasta ese momento. Antes de la aprobación de la Ley de los dueños de casa de refinanciación, sólo alrededor del 40 por ciento de todos los estadounidenses poseía su propia casa. términos de la hipoteca antes del 1929 el colapso del mercado de valores eran muy difíciles de satisfacer, de forma rutinaria que requiere un pago inicial de aproximadamente el 35 por ciento y permitiendo sólo cinco a 10 años para el pago del préstamo. La depresión que siguió hizo las cosas aún más difícil para los posibles propietarios.

Los bancos, las más afectadas por el colapso económico, fueron capaces de emitir sólo 864 hipotecas en 1933, una caída vertiginosa precipitada de casi 5.800 aprobada en 1928. Roosevelt y el Congreso sabía que la acción para remediar la situación era muy necesario, y la solución se acordó de manera conjunta sobre fue la Ley de Refinanciamiento de propietarios. El HOLC recibió financiación inicial de $ 200 millones y también estaba autorizado a emitir hasta $ 2 mil millones en bonos libres de impuestos.

Con esta enorme inyección de dinero en efectivo, el HOLC fue capaz de ofrecer financiación de hasta el 80 por ciento del valor de la tasación de una casa. También proporcionó refinanciación para cientos de propietarios que de otro modo habrían perdido sus hogares, ya que no fueron capaces de cumplir con los pagos previamente acordados. La reorganización resultante en el mercado de financiamiento de vivienda cambió para siempre la industria de la banca hipotecaria EE.UU.. Las tasas de interés disponibles a través de la HOLC cayó tan bajo como 5 por ciento, plazos de amortización se extendían hasta los 25 años y los seguros llegaron a estar disponibles, a través de acuerdos de la HOLC hizo con la Ley Federal de Ahorro y Préstamo Insurance Corp. y la Autoridad Federal de Vivienda.

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Mientras que muchos sintieron que el HOLC pronto sería inundado en un mar de las ejecuciones a causa de lo que se consideraba términos de la hipoteca excesivamente generosas, las predicciones no se materializaron. El HOLC no experimentaron una mayor incidencia de la exclusión de los bancos que establecen términos mucho más estrictas para sus préstamos hipotecarios. Aunque el HOLC solamente prestaba hasta 1936 más o menos, se demostró que un amable y enfoque más suave a la banca hipotecaria no sólo podría tener éxito, pero prosperar.

el impacto global del HOLC en el mercado de hipotecas fue positiva, pero en los últimos años ha sido objeto de críticas para el mantenimiento de las prácticas de préstamos discriminatorias, incluyendo la línea roja. El examen de los préstamos que el HOLC concedidas durante su corta vida indica que muy pocos préstamos se hicieron en la vivienda en los barrios de minorías.