Salida de efectivo Refinanciamiento vs. Home Equity

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Los bancos generalmente cobran mayores tasas de interés para los préstamos de refinanciamiento de cobro o que para la refinanciación recta que solo implica el pago de la primera hipoteca. Las tasas hipotecarias son impulsados ​​por los rendimientos que se ofrecen en los bonos del Tesoro a 10 años y ascenso y la caída en conjunción con estos instrumentos de deuda. Inicio préstamos se basan típicamente en la tasa preferencial EE.UU.. préstamos de capital a largo plazo tienden a tener tasas más altas que las hipotecas porque los bancos tienen que compensar los cambios en la tasa preferencial, que se producen hasta ocho veces por año y por lo tanto podría cambiar drásticamente durante el curso de un préstamo de 20 o 30 años . A corto plazo préstamos de origen que duran cinco o 10 años pueden tener tasas comparables con una refinanciación efectivo-hacia fuera.

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Los costos de cierre se componen de las comisiones de apertura, impuestos, derechos de timbre de documentos y otros factores, que son determinados por el tamaño del préstamo. Un refinanciamiento de caja de salida tiene mucho más altos costos de cierre debido a la cantidad del préstamo es superior a la cantidad de un préstamo de capital de segundo gravamen. En segundo lugar, los préstamos con garantía hipotecaria que tienen menos costos de las hipotecas porque los préstamos no se suelen vender en el mercado secundario. Las empresas que compran hipotecas exigen a los bancos para obtener encuestas y evaluaciones completos, lo que, combinado, puede costar más de $ 600. Los bancos suelen escribir préstamos de origen utilizando evaluaciones sin valoración-modelo automatizado y no utilizan las encuestas.

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Prestamistas aprobación hipotecas convencionales solamente si el monto del préstamo no supere el 80 por ciento del valor de la casa. Préstamos que superen esa cantidad no son posibles si el prestatario compra-hipoteca-seguro privado (PMI). PMI protege al prestamista y los inversores de algunas pérdidas asociadas con la morosidad. Los bancos que mantienen préstamos de capital de la casa no requieren PMI, incluso si el valor del préstamo-a-combinada de la primera y segunda gravámenes supera el 80 por ciento del valor de la casa.

Los propietarios pueden utilizar calculadoras de refinanciamiento de hipotecas para determinar el beneficio a largo plazo de llevar a cabo una refinanciación efectivo-hacia fuera o un préstamo. Las personas que planean quedarse en una casa por un corto período de tiempo, a menudo prefieren utilizar una línea de capital de la casa, que tiene un crédito rotatorio y requiere sólo los pagos mínimos de interés solamente. Los préstamos a largo plazo con las tarifas más bajas por lo general a ahorrar el dinero dueño de casa, pero depende del tamaño del préstamo, las tarifas y el tiempo que el propietario tiene previsto mantener el hogar.