Vs. refinanciación Segunda hipoteca

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Una estrategia global de refinanciación puede ser ventajoso cuando las tasas de interés de las hipotecas se hunden. Si el dueño de casa tiene una hipoteca de tasa variable o un préstamo de tasa fija más alta, esta es una oportunidad para bloquear de manera permanente en un nuevo ritmo actual, inferior a la vida del préstamo. Si un retiro de capital de la casa mediante el aumento del tamaño de los préstamos para mejoras en el hogar, una refinanciación puede tener sentido porque estas mejoras aumentan el valor de la casa en el largo plazo, ayudando a justificar la mayor longitud de tiempo que toma para pagar la mayoría de las refinanciaciones hipotecarias. Para otras necesidades, a corto plazo, una segunda hipoteca - a menudo llamado un préstamo de capital - permite que el dueño de casa para seguir pagando por el préstamo primario original sin dejar de lograr una tasa de interés más baja que la mayoría de las opciones de la deuda del consumidor.

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Tanto una segunda hipoteca y refinanciar son deducibles de impuestos, sino un refinanciamiento de hipotecas pueden incluir los gastos deducibles, como los puntos y las tasas hipotecarias. Aunque difícil, el dueño de casa debe comparar los ahorros totales entre las nuevas cantidades de pago, cantidades guardadas en cualquier otra deuda jubilados con los ingresos y las diferencias en los gastos deducibles antes de restar los costes de refinanciación.

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Una segunda hipoteca es generalmente de 10 o 15 años de plazo. Un refinanciamiento puede alargar la hipoteca por 15 o 30 años, a menos que el dueño de casa persigue un marco de tiempo no convencional o una hipoteca de tasa y plazo, que sigue la hipoteca actual sin aumentar su longitud o alterar el plan de amortización actual. Estas hipotecas no convencionales son difíciles para las empresas para empaquetar en valores y por lo tanto difícil para los propietarios de viviendas para asegurar. Los propietarios de viviendas en busca de pequeñas cantidades de dinero pueden encontrar una segunda hipoteca a un costo más bajo y marco de tiempo más rápido que una refinanciación completa.

Aunque las tarifas varían ampliamente, los costos de refinanciamiento pueden ser de $ 2,000 a $ 3,000 más alto que una segunda hipoteca. La segunda hipoteca, sin embargo, por lo general tiene una tasa de interés variable que podría costar al dueño de casa más en un entorno de tipos de interés en aumento. Los propietarios deben pedir a los prestamistas sobre sanciones por pago anticipado, los puntos, las tasas de depósito en garantía, seguro de título, las tasas de solicitud, honorarios de informe de crédito y otros costes añadidos por un corredor o banco. Los propietarios de viviendas deben recibir una declaración de veracidad en los préstamos que detalla todos los cargos del préstamo antes de aplicar.

gurú financiero Dave Ramsey y otros advierten de convertir deuda de tarjeta de crédito a corto plazo en un pasivo a largo plazo. Cuando el pago de tarjetas de crédito con una segunda hipoteca o refinanciar, los propietarios todavía havenrsquo-t atacaron las raíces de un problema de la tarjeta de crédito y el riesgo que corrían por las tarjetas de crédito de nuevo al inflar la hipoteca. Sin una estrategia de reducción de la deuda sólida, una refinanciación podría ser condenado desde el principio.