¿Cómo afecta el arrendamiento de un automóvil de clasificación para la hipoteca de una casa

la relación deuda-ingreso es utilizado por el prestamista para determinar si un prestatario es capaz de manejar su deuda actual, incluyendo contratos de arrendamiento de automóviles, así como cualquier deuda adicional añadida por la nueva hipoteca. La relación deuda-ingresos se calculan dos veces: una vez antes de la hipoteca, y conocido como el racio- front-end y una vez después de añadir la nueva deuda de la hipoteca a los pagos mensuales, y se conoce como la relación de servicios de fondo. El objetivo es que la relación de back-end sea 36 por ciento o inferior para propósitos de calificación.

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Un prestatario con un alto ratio de deuda-ingreso tendrá problemas para cumplir con sus nuevas y actuales obligaciones de deuda, incluyendo su contrato de alquiler de coches, y por lo tanto es un mayor riesgo para el prestamista. A veces, el prestamista le dará al prestatario el nuevo crédito, pero a una tasa de interés más alta para compensar el riesgo.

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La relación deuda-ingreso se calcula en el momento de la solicitud. El prestamista total de todos los pagos mensuales de la deuda que figuran en el informe de crédito del prestatario, incluyendo su arrendamiento de automóviles para la parte superior de la relación. A continuación, se va a dividir los pagos mensuales de la deuda total de los ingresos mensuales antes de impuestos por el total del prestatario. Si es asalariado prestatario, su salario anual se divide por 12. Si el prestatario es un trabajador por hora, su salario semanal promedio se multiplica por el número de semanas que trabaja en un año. Ese número se divide por 12 para determinar su ingreso mensual. Si el prestatario es por cuenta propia, el prestamista promedios de su ingreso neto que se detallan en sus impuestos sobre la renta y luego divide el resultado por 12. La deuda se divide en ingresos mensuales para determinar la relación final de deuda-ingreso.

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Si los pagos de la deuda del prestatario son demasiado altos, el prestatario podría no califica para una nueva hipoteca. Esto significa que los pagos de arrendamiento en un coche nuevo hay que tener en cuenta frente a otras deudas del prestatario, si se busca comprar una nueva casa en un futuro próximo. Si sus pagos de arrendamiento son demasiado altos en relación a sus ingresos, ya sea que podría impedirle que la clasificación para la deuda nueva hipoteca o podría limitar seriamente el tamaño de una nueva deuda de la hipoteca.

Muchos prestatarios asumen que un contrato de arrendamiento es diferente de un préstamo de coche en lo que respecta a una solicitud de hipoteca. Esto no es verdad. Un prestamista mira a un contrato de arrendamiento y un préstamo de coche de la misma manera, en el supuesto de que ambos son deudas hasta que sean pagados en su totalidad. Sin embargo, si el contrato de arrendamiento o préstamo de coche es dentro de los 10 meses de la devolución total, el pago no se considera en relación deuda-ingresos del prestatario.