Escritura en lugar de ejecución vs. Juicio hipotecario

En general, el pago de la hipoteca de un prestatario se debe al mismo tiempo cada mes. La mayoría de los prestamistas ofrecen un período de gracia de 10 a 15 días para hacer un pago. La cantidad exacta del período de gracia se da a conocer en los documentos de préstamo firmados en el cierre. Mientras se realiza un pago en este plazo de tiempo, generalmente no hay ramificaciones. Sin embargo, al día siguiente de la finalización del período de gracia, un cargo por pago atrasado y un recordatorio será enviado a los prestatarios. Si no se recibe el pago por el día 30, el préstamo entra en default. El retraso en el pago también se informó a las agencias de crédito en este momento. Entre 60 y 90 días después de la perdida de pago inicial, el prestamista le enviará una notificación de incumplimiento de los prestatarios. Este es el último intento de la compañía hipotecaria para cobrar el pago antes de comenzar el procedimiento de exclusión.

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Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a negociar con los prestatarios para evitar la ejecución. Una escritura en lugar de ejecución es un acuerdo entre el prestamista y los prestatarios en el que se inscriban los prestatarios de buena gana el título de propiedad de la casa al prestamista. Los prestatarios deben cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad para utilizar una escritura en lugar. Deben estar en dificultades financieras y no puede hacer los pagos de la hipoteca. El préstamo de hipoteca debe ser capaz de ser modificado para reducir los pagos. Por último, los prestatarios deben tratar de vender la casa por lo menos 90 días o venderlo sin éxito por menos de lo que se adeuda. Si se cumplen los requisitos, el banco puede estar dispuesto a aceptar una escritura en lugar de ejecución.

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El proceso de ejecución consiste en la acción y la intervención legal. Después de que los prestatarios reciban la notificación de incumplimiento, el prestamista hipotecario presenta la moción para iniciar la ejecución hipotecaria con su asesor legal. Desde aquí, los abogados trabajan con el sistema judicial y las leyes estatales específicas para finalizar la ejecución de una hipoteca. El resultado final es generalmente una subasta pública de los bienes. La subasta comienza en la cantidad que el prestamista se debía. Dependiendo de las leyes del estado donde la propiedad es, los prestatarios tienen posibilidades adicionales para efectuar el pago y recuperar la propiedad de su casa.

Ambas opciones proporcionan medios para el prestamista para obtener el reembolso del préstamo hipotecario. Si la propiedad es ejecutada en adelante, el producto de la subasta van a la entidad crediticia. Si se utiliza una escritura en lugar de ejecución, el banco propietario de la casa y luego se puede vender. Propiedades del banco se pueden vender en una subasta oa través de un agente inmobiliaria tradicional. Estas casas se venden generalmente a menos que el valor de mercado con el fin de obtener una ganancia rápida.

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A menudo se piensa que una escritura en lugar de ejecución no afectará negativamente su puntaje de crédito tanto como lo haría una ejecución hipotecaria. Esto realmente depende de lo que la compañía hipotecaria informa a las agencias de crédito. A menudo, el primer informe de la morosidad tiene un impacto muy negativo, y cada pago atrasado después continúa reduciendo la puntuación. Si un propietario tiene conocimiento de problemas financieros, hablando con el prestamista temprano puede evitar que informara marcas negativas. Esto es completamente hasta el prestamista sin embargo. Si una exclusión se produce, por lo general permanece en el informe de crédito por siete a diez años.