¿Qué ocurre cuando un préstamo ARM viene a terminar?

Hay tres períodos de tiempo que son importantes con un ARM. En primer lugar, la mayoría de las hipotecas ARM son 30 años. Esto significa que después de hacer el pago mensual como estaba previsto desde hace 30 años, la hipoteca será cancelado, el ARM terminará y el dueño de casa será el propietario de la casa libre y claro. El siguiente es el periodo de restablecimiento ARM. La mayoría de las ARM restablecer la tasa de interés del préstamo una vez al año en la fecha de aniversario del préstamo. El período final es el período inicial o reclamo. Muchos brazos se inician con el tipo de interés fijo durante tres o cinco años. Durante ese tiempo, la tasa y el pago no cambiarán. Al final del período de reclamo, la tasa comenzará a ajustar cada año.

Después del período inicial tasa de tres o cinco años, la tasa de interés y el pago de una hipoteca se ajustarán a una nueva tasa sobre la base de los términos del contrato de ARM. La nueva tasa y el pago pueden ser superiores o inferiores a los niveles anteriores. A medida que se acerca la fecha de revisión del tipo, el dueño de casa debe tener una estimación de si el nuevo pago será más alto o más bajo que el pago actual.

Video: JE LANCE MON RÉSEAU SOCIAL (Startup Company)

Video: Promesa cumplida: un destructor británico zarpa rumbo a las Malvinas

Un contrato de ARM especificará cómo se calcula la tasa de interés de la hipoteca cuando es el momento para restablecer la tasa. La nueva tasa será la tasa actual de un índice de tipo de interés especificado más una cantidad de margen. La cantidad de margen típico es de 2 a 3 puntos porcentuales agregados a la tasa índice. ARM índices comúnmente utilizados son la constante de velocidad vencimiento a un año del Tesoro, el costo del Distrito 11 de los fondos y la tasa LIBOR a un año. Estas tasas son indicadores de los tipos de interés actuales a corto plazo.

Cada pago mensual de la hipoteca se divide entre un pago de intereses al prestamista y principal para pagar el saldo de la hipoteca. Como un ARM se hace mayor, más de cada pago va a reducir el saldo principal. El resultado es que en los primeros años de un brazo del reajuste anual de tasa de interés puede cambiar significativamente la cantidad de pago mensual. En años posteriores, los cambios de tipos de interés tendrán un efecto menor sobre el pago.

Las personas que buscan en un nuevo brazo para comprar o refinanciar una casa deben ser conscientes de una tasa de reclamo inicial. La tasa a partir de la ARM a menudo se establece por debajo del precio de mercado. Pedir al oficial de préstamo de hipoteca para calcular cuál sería el pago si el préstamo estaba en el índice de contrato y tarifa. El pago de la hipoteca aún debe ser asequible para el presupuesto del comprador en el nivel de pago totalmente indexada. Los compradores que tienen un brazo con una tasa por debajo del mercado durante los primeros años puede añadir un poco de pago de capital adicional para cada pago mensual. Esto se preparan para un pago más alto cuando las revisiones de tipos y comienzan a pagar el saldo del préstamo más rápido.