Diferencia entre 403b y planes de retiro 401k

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Desde la perspectiva del empleado, los dos tipos de planes de jubilación son casi idénticos, de acuerdo con el sitio web financiero Dow Jones. Ambos tipos siguen las mismas reglas con respecto a las contribuciones deducibles de impuestos, contribuciones anuales máximas, el tratamiento de las ganancias, las sanciones por retiro anticipado, vuelcos, distribuciones de jubilación y otros aspectos operativos.

Para los empleados, la única diferencia importante es en periodos reglas, dice Motley Fool. 403b planes de las organizaciones no lucrativas en general, tienen reglas de adquisición de derechos más favorables para las contribuciones del empleador que hacer planes 401k privadas. Muchos planes 401k privadas requerir que los empleados tienen tres o más años de servicio antes de que sean "derechos adquiridos" y se quedan con todas las contribuciones del empleador. Si dejan de fumar antes de que sean creados, pierden parte o la totalidad de las contribuciones del empleador. Por el contrario, la mayoría de los planes 403b tienen la adquisición inmediata de las contribuciones del empleador.

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Desde la perspectiva del empleador, la diferencia más notable es que los empleadores del gobierno / sin fines de lucro están exentas de ciertas reglas de administración de retiro de planta bajo la ley federal ERISA jubilación si no hacen ninguna contribución a los planes 403b en nombre de los empleados. Los empleadores privados que ofrecen los planes de 401k deben obedecer todas las regulaciones de ERISA administración de retiro de planta, independientemente de si contribuyen a los planes 401k empleados.

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Las leyes federales permiten privada y el gobierno / empleadores sin fines de lucro para ofrecer opciones a su Roth 401k y planes de jubilación 403b, dice el sitio web de inversiones Fidelity. Las reglas de opción de Roth son los mismos para 401k y 403b planes. En virtud de un plan de jubilación Roth, las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero los retiros en retiro son libres de impuestos. La decisión de ofrecer una opción de retiro Roth es totalmente de su empleador.

Una consideración importante para los empleados teniendo en cuenta la opción de Roth es que pueden abrir una cuenta Roth 401k o 403b independientemente de sus ingresos, de acuerdo con Fidelity. No se puede abrir una cuenta Roth de jubilación individual (IRA) si gana más de $ 120,000 al año, a partir de 2010. Sin embargo, la elección de una opción de Roth en el plan 401k o 403b del empleador de un empleado no cambia el techo de contribución anual global de los 401k o 403b planes.