¿Qué es la Debida Diligencia del Cliente?

Medidas de diligencia debida en el mundo financiero es a partes iguales Jack Bauer y el crimen organizado. Las regulaciones federales requieren que los bancos y la mayoría de las instituciones financieras para recoger la información personal de cada nuevo cliente para asegurarse de que el cliente no se hace pasar por otra persona con el propósito de cometer el robo de identidad, lavado de dinero, fraude o incluso el intento de financiar una organización terrorista.

Video: Conoce a tu Cliente (Prevención de Lavado de Dinero)

Medidas de diligencia debida nace en parte por regulaciones federales derivados de la Ley de Secreto Bancario de 1970 y la Ley Patriota de Estados Unidos. La Ley de Secreto Bancario requiere que las instituciones financieras de Estados Unidos para mantener un registro detallado de todas las transacciones en efectivo superiores a $ 10,000 para la compra de títulos de crédito, incluyendo la propiedad tal como un automóvil. La Ley Patriota de Estados Unidos requiere que casi todas las instituciones financieras en el país para crear e implementar un sistema de identificación de cliente con el fin de detectar actividades ilegales, incluyendo el lavado de dinero y la financiación del grupo terrorista.

Conozca a su cliente o KYC es el proceso por el cual los bancos y otras instituciones financieras verificar la identidad y la fuente de las finanzas para cualquier cliente potencial. KYC abarca los procedimientos utilizados en los sistemas de identificación del cliente. métodos de verificación de identidad pueden incluir la copia de una licencia de conducir emitida por el estado o un pasaporte EE.UU. junto con la prueba de un número de Seguro Social válido. Las instituciones financieras para mantener copias de materiales de verificación de identidad, siempre y cuando una relación comercial con un cliente determinado existe. Los bancos y otras instituciones financieras pueden investigar el origen de los fondos depositados por la búsqueda del origen de los fondos de vuelta a la cuenta original.

Los bancos y otras instituciones financieras tienen el derecho bajo la ley para continuar con las prácticas de diligencia debida para garantizar un comportamiento financiero de un cliente no cambia drásticamente con el tiempo. Si se da cuenta de un banco excesivamente altas sumas de dinero depositado en una cuenta, puede levantar una bandera roja en el sistema causando una investigación sobre el origen de los fondos. Estas prácticas están en su lugar para asegurar que si una célula terrorista se activa a través de fondos de dinero del exterior, que puede ser capturado antes de que la célula tiene la oportunidad de utilizar los fondos.

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Un banco y sus empleados pueden incurrir en sanciones y multas federales significativos a nivel de organización por no utilizar los protocolos de verificación seguir por el usuario y llevar a cabo la debida diligencia continua de las cuentas financieras existentes. empleados específicos que no pueden llevar a cabo los pasos de verificación de identidad requeridos podrían estar implicados en cualquier lavado de dinero o de financiación del terrorismo prácticas que se descubrió después de los hechos. Estos delitos conllevan penas de prisión federal hasta un máximo de cadena perpetua.