Certificación Anti-Lavado de Dinero

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La Ley de Secreto Bancario y reglamentos federales relacionados exigirán que la entidad financiera - incluyendo bancos, uniones de crédito, agencias de valores y casas de bolsa - de tener un programa para vigilar el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero. El Código de Regulaciones Federales dice que cada institución debe haber alguien designado como oficial de cumplimiento y que la institución debe "proveer entrenamiento" para el personal de cumplimiento. Las regulaciones no exigen ningún tipo de certificación para las personas encargadas de cumplimiento contra el lavado de dinero. Sin embargo, las agencias reguladoras tienen la autoridad para auditar el cumplimiento del programa de una institución, y la certificación pueden servir como prueba de formación y experiencia.

Una serie de asociaciones profesionales ofrecen programas de formación y certificación de lucha contra el blanqueo de dinero. Probablemente la credencial más ampliamente conocido viene de la Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero, que se conoce con el nombre de ACAMS. Otros grupos que proporcionan la certificación incluyen la Asociación de Especialistas Certificados financiera del crimen, los banqueros internacionales Asociación de la Florida (cuyos miembros se incluyen los principales bancos de Estados Unidos, Europa y América Latina), la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados, la Asociación Internacional de Cumplimiento y la Asociación Nacional de Transmisores de Dinero.

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El típico programa de certificación anti-lavado de dinero incluye instrucción en lo que se conoce como KYC, por "conozca a su cliente". Esto se refiere a EE.UU. y normas internacionales para la verificación de la identidad de las personas que abren cuentas o de otro modo tratar de mover dinero a través del sistema financiero. Los programas de certificación también cubren disposiciones de la Ley de Secreto Bancario sobre qué tipo de transacciones deben ser reportados al gobierno, los métodos de detección de operaciones sospechosas y procedimientos para la presentación de esas transacciones. Dependiendo del programa, los cursos pueden ser ofrecidos en línea, y los estudiantes pueden ser capaces de completarlos a su propio ritmo. Los costos de formación varían. A partir de la publicación, por ejemplo, certificaciones de ACAMS y la Asociación de Especialistas Certificados Financieros Crime cuestan más de $ 1.600, mientras que la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera ofreció 20 a cursos de aprendizaje de 30 minutos por $ 25 cada uno.

Obtener la certificación puede conducir a una mayor remuneración, de acuerdo con ACAMS. Se cita un estudio de 2013 que encontró que los profesionales de la certificación haciendo un 32 por ciento más que sus compañeros no certificados. La certificación puede hacer que un candidato más atractivo para los empleadores, ya que muestra que la persona ya está entrenado en el cumplimiento. Y los conocimientos adquiridos a través de los programas de certificación puede ayudar a los participantes a proteger sus instituciones sean utilizados por los evasores de impuestos, terroristas, estafadores, traficantes de droga y otros para convertir sus ganancias ilegales en los fondos "legítimos".