¿Por qué un banco necesitan una licencia de conducir para un préstamo?

La Ley Patriota de EE.UU. modificó la Ley de Secreto Bancario para requerir todos los bancos a adoptar un programa de identificación del cliente como parte de los procedimientos internos del banco. Sección 326 de la Ley de Secreto Bancario requiere que cada instituto bancario medidas razonables para establecer la identidad de un cliente, que incluye el nombre del cliente, dirección y cualquier otra información que verifique que el banco cree que es necesaria para la identificación. El banco está obligado a garantizar que el cliente no aparece en ninguna lista de terroristas conocidos o sospechosos, y para mantener una prueba de identidad en el registro.

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La forma más básica de un banco puede comenzar a cumplir con los reglamentos de la Ley Patriota de EE.UU. es comenzar con la identificación fácil de obtener, como una licencia de conducir, como prueba de establecimiento de identidades debe producirse antes de la apertura de la cuenta. Los bancos y otras instituciones financieras que fueron hallados en violación de la Ley Patriota de EE.UU. están sujetos a sanciones financieras severas. Ninguna institución financiera va a arriesgarse a las severas penas que van a ocurrir, por lo que el banco va a pedir una licencia de conducir y otras formas de identificación que considere necesarias antes de que ocurra cualquier préstamo.

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Cada institución financiera tendrá revelaciones de la Ley Patriota de EE.UU. publicados a lo largo de la sucursal bancaria u oficina. La regulación programa de identificación del cliente ofrece el siguiente texto modelo para las instituciones financieras mensaje: "Para ayudar al gobierno a combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero, la ley federal requiere que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren la información que identifica a cada persona que abre una cuenta ". Los bancos tienen muy claro que se solicitó esta información, y solicitando una licencia de conducir es el lugar más fácil para comenzar a cumplir con los reglamentos.

Un banco no va a prestar fondos a una persona si el banco no puede establecer adecuadamente la identidad del cliente. Un certificado de nacimiento no es suficiente para cumplir con la verificación de identidad, ya que se requiere la identificación con una imagen. Otras formas de imagen que son aceptables son las tarjetas de identificación militares y pasaportes. Si una persona no tiene una licencia de conducir, la institución financiera informará al cliente en cuanto a qué formas alternativas de identificación de la institución aceptarán.