Por qué los bancos tienen la obligación de denunciar el fraude Si sospechan que?
En virtud de la Ley de Secreto Bancario, las instituciones financieras deben presentar informes de actividades sospechosas - o SAR - cuando sospechan un crimen que se está cometiendo. Hay umbrales de registro al que los bancos punto debe presentar un informe. Pueden, sin embargo, presentar el informe por debajo de esos umbrales. Los informes se presentan en la Red de Control de Delitos Financieros, o FinCEN.
Contenido
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- Volumen
umbrales
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Un SAR debe ser presentado cuando una institución sospechosos o sabe de cualquier abuso por parte de una información privilegiada - un empleado, ejecutivo o agente - no importa cuánto dinero está involucrado. Los bancos deben reportar sospechas de fraude si un esquema o una serie de esquemas relacionados alcanza $ 5,000 y el banco conoce la identidad de un sospechoso. El banco debe reportar cualquier fraude o blanqueo de dinero sospechoso si el valor del esquema excede $ 25,000, independientemente de si tienen un sospechoso. Presunto lavado de dinero debe ser informado cuando llega a $ 5.000. Cualquier intrusión informática debe ser informado, independientemente de si fue robado dinero.
Secreto
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SAR son altamente secreta. No están sujetos a la Ley de Libertad de Información. La ley federal hace que sea un crimen por funcionarios de los bancos a revelar públicamente la existencia de un SAR. Deben presentar un nuevo informe cualquier momento se les pregunta acerca de si un SAR ha sido presentada. Hay algunas lagunas. Los bancos pueden discutir los SAR entre sí, siempre que la persona que es objeto de un SAR no se notifica. También pueden utilizar la información contenida en un SAR en el empleo o verificación de antecedentes.
otras instituciones
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Los delincuentes van a longitudes extensas para ocultar el origen de su dinero y para lavarlo. Los bancos no son su único objetivo. Casinos, correderas, y empresas de servicios financieros - como Western Union - también deben presentar el SARS.
Volumen
Hay un enorme volumen de SARS presentada - 1,2 millones sólo en 2009. De acuerdo con la FinCEN, los bancos presentaron 720.000 de ellos. El mayor número de ROS presentados por los bancos fuera por falsificación de cheques - alrededor de 84.000. Los bancos presentaron 67.000 por fraude hipotecario.