Reglamento de transferencia de dinero

Los bancos transfieren fondos electrónicamente utilizando el sistema Fedwire. Los bancos pueden enviar transferencias electrónicas entre las 8.30 am y las 15:15 De lunes a viernes a excepción de los días festivos federales. El sistema Fedwire permanece abierto todos los días durante 15 minutos para reversiones, y una hora extra para otras correcciones. Los bancos participantes se les asigna un número de ruta que sirve como marcador para dirigir los fondos transferidos. Técnicamente, las transferencias de alambre son irrevocable. Reversiones ocurren típicamente cuando el banco emisor proporciona información incompleta o inadecuada.

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La Ley de Secreto Bancario incluye disposiciones destinadas a detectar y prevenir actividades ilegales, incluido el terrorismo y el lavado de dinero. Los bancos están obligados a reunir detalles, tales como el nombre y dirección de tanto el emisor y el receptor, antes de autorizar las transferencias de alambre. Los bancos también registran información sobre el propósito de la transacción. El IRS, OCC y otras agencias son responsables de garantizar el cumplimiento de los requisitos de información. Los bancos y los individuos pueden enfrentar multas y otras sanciones legales por negligencia o incumplimiento intencional con la Ley de Secreto Bancario.

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La Oficina de Control de Activos Extranjeros impone sanciones económicas contra los estados y los individuos. La OFAC tiene jurisdicción sobre las transferencias electrónicas internacionales. La OFAC actualiza regularmente su lista de naciones sujetas a sanciones que limitan o prohíben las transferencias de dinero, que a partir de 2015 incluyeron Irán y Corea del Norte. La información actualizada sobre estas sanciones se puede encontrar en la página web del Departamento del Tesoro de EE.UU.. La OFAC tiene la autoridad para congelar los fondos transferidos vinculados a las operaciones sospechosas y puede tomar las medidas para evitar el flujo de dinero a un país sancionado, o si una de las partes involucradas está incluido en la lista de terroristas conocidos OFACs. OFACs autoridad se deriva tanto de la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota.

Los depósitos bancarios, incluidas las transferencias electrónicas, están sujetas al Reglamento CC - Ley de Disponibilidad del Fondo. La ley impide bancos o instituciones financieras de colocación mantiene los fondos recibidos a través de transferencias bancarias. Los pagos electrónicos pasaron a través de cámaras de compensación automatizadas también están sujetos a las mismas reglas. Sin embargo, el IRS y otras agencias federales tienen el poder de congelar el acceso a los fondos transferidos electrónicamente vinculados a la actividad criminal.