Cómo supervisar transacciones ACH para BSA

transacciones Cámara de compensación automatizada (ACH) implican electrónica de procesamiento por lotes de los fondos de valor de fecha transferidos. Una institución financiera originada trabajo a través de un operador ACH reenvía la transacción en una red ACH. La institución financiera que recibe los fondos en los procesos de crédito y débito cantidades de cuentas de la institución receptora. La Ley de Secreto Bancario exige a las empresas el manejo de transacciones ACH, tales como casinos y bancos, para monitorear el comportamiento y las transacciones del cliente. Los informes deben ser presentados al detectar cuenta el comportamiento sospechoso que podría implicar el lavado de dinero.

Cosas que necesitará

• directrices de funcionamiento de control interno

Revisar la documentación de las transacciones ACH en relación con la forma en que se abrió la cuenta, incluyendo las transacciones internacionales ACH (IAT) y el programa de identificación de clientes. Determinar si la ACH y IAT caen dentro de las operaciones normales para el tipo de negocio. Analizar el origen o jurisdicción de destino, las frecuencias de transacción y las cantidades.

Determinar los riesgos del banco relativa a las transacciones ACH y IAT. Evaluar la ubicación del banco, el tamaño y las relaciones de cuentas de clientes que implican el volumen en dólares, tipos y frecuencia de las transacciones ACH. Revisión de destino y de origen localización de las IAT a la ubicación del banco.

Identificar las cuentas de los clientes que participan en la actividad grande y frecuente de cantidades IAT y ACH. Seguir las transacciones procesados ​​por lotes cuando ciertas cantidades de ACH convertido colocan en cuentas de error procesados ​​separadas o son segregados para otros fines. Aumento del control de los clientes de alto riesgo con origen y reciben las transacciones IAT situados en ubicaciones geográficas de alto riesgo, como se indica por las instituciones financieras Consejo Federal de Examen.

Revisar quejas de los clientes en relación con el procesamiento de cuentas. Investigar devoluciones no autorizadas relacionadas con un posible fraude. Realizar un seguimiento de las transacciones ACH y IAT duplicados.

Prueba de ACH y IAT transacciones de una muestra de cuentas de clientes de alto riesgo. Revisar las cuentas transacciones ACH imitando cuando iniciaron a través del teléfono o de Internet, especialmente si estos fueron los métodos utilizados cuando se abrió la cuenta.

Tenga en cuenta el volumen y el tipo de actividades de ACH y IAT cuando el negocio del cliente no se corresponde con la naturaleza de las transacciones. bloquear las cuentas de los clientes que antes estaban involucrados en transacciones fraudulentas o duplicadas y otras actividades no autorizadas.