La relación media de préstamo-valor

Cuando un prestamista considera la aprobación de un prestatario para una hipoteca, se considera que el riesgo en su inversión versus el valor de la propiedad. Su préstamo contra el valor de la propiedad es la relación préstamo-valor (LTV). Cuanto mayor es el LTV, mayor será la posibilidad de que se enfrentará a una pérdida si el prestatario y la propiedad se vende. Ella preferiría un LTV inferior de menor riesgo, pero puede tener que conformarse con un LTV medio para satisfacer tanto a sí misma y el prestatario.

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La relación media de préstamo a valor varía de un estado a otro, pero generalmente es alrededor de 80 por ciento. El LTV se calcula tomando la cantidad que debe en su hipoteca total y dividiéndolo por el valor de la casa. Por ejemplo, si su hipoteca total es de $ 80.000 en una casa de $ 100,000, su préstamo a valor se divide por 80 000 100 000, o el 80 por ciento. Usted tiene 20 por ciento de equidad en su hogar o $ 20.000 en este ejemplo.

Un alto LTV superior al 90 por ciento del valor de tasación de los bienes inmuebles. Los prestamistas consideran de alto LTV para los prestatarios que quieren consolidar su tarjeta de crédito y otras deudas de consumo si se reducen los pagos del prestatario a un pago a la entidad crediticia. En algunos casos se puede pedir prestado el 25 por ciento a 50 por ciento más que su casa vale. Cuando los prestatarios deben más en sus hipotecas que valen sus casas, el resultado es un LTV negativo, en algunos casos de hasta el 125 por ciento.

De acuerdo con la Federal Deposit Insurance Corporation, hipotecas tradicionales con préstamos LTV medio, a diferencia de los préstamos de alto LTV, son menos propensos a incumplir. El prestatario de los préstamos LTV medio necesita crédito más fuerte y sigue más estrictos requisitos de suscripción de crédito con el fin de calificar. Los prestamistas ofrecen un término más corto y son menos vulnerables a circunstancias fuera de control, como la muerte.

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El beneficio de tener un LTV medio de hasta el 80 por ciento es que usted no necesita tener seguro de hipoteca añade al pago de la hipoteca. Administración Federal de Vivienda (FHA) préstamos pueden ser adecuados para aquellos que no cumplen los requisitos para el LTV medio porque no pueden tener la cuota inicial necesaria para cubrir al menos el 20 por ciento del costo. El beneficio de un LTV superior es más baja tasas de interés y largo plazo, pero los prestatarios deben tener los pagos de seguro de hipoteca de por lo menos cinco años en caso de que no paga el préstamo.