¿Cuánto cuestan los Puntos de hipoteca?
Los prestamistas de hipotecas a veces cobran a sus clientes un porcentaje de la cantidad del préstamo. Cuanto más dinero prestado a sus clientes, los más prestamistas hacen. Los prestamistas cobran puntos de origen y de descuento a cambio de obtener una hipoteca para sus clientes. Un punto equivale al 1 por ciento del monto del préstamo. Un punto de origen en un préstamo de $ 200,000 es $ 2,000. Los prestamistas no tienen que cobrar puntos en números redondos. Que pueden cobrar 0.3875 o 1.625 puntos, así si así lo desean.
Contenido
- Puntos de originación
- Video: cómo reclamar el de importe pagado por la cláusula suelo de un préstamo hipotecario
- Los puntos de descuento
- Deducciones fiscales
- Cuando pagar puntos
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Puntos de originación
Video: Cómo reclamar el de importe pagado por la cláusula suelo de un préstamo hipotecario
La tarifa estándar de agente de hipotecas se carga a través de puntos de origen. Los prestamistas de hipotecas a menudo reciben una compensación tanto del prestatario y del inversor hipoteca. Muchos prestamistas y corredores cobran una tarifa estándar de originación de un 1 por ciento a todos sus prestatarios. Un préstamo del prestatario sólo puede ser $ 100.000, mientras que el préstamo de otro prestatario puede ser $ 400,000. Si el prestamista les cobra cada punto de origen, el segundo prestatario paga cuatro veces más por un préstamo al igual que un prestatario. Puede o no puede tomar cuatro veces más trabajo para cerrar el préstamo más grande que el préstamo más pequeño.
Los puntos de descuento
Los prestamistas suelen utilizar puntos de descuento como una manera de reducir directamente la tasa de interés del préstamo. Los puntos de descuento pagar por adelantado el interés al prestamista a cambio de una tasa de interés menor durante la vida de la hipoteca. Los prestatarios que tienen la intención de ocupar su casa y mantener su hipoteca durante mucho tiempo deben considerar pagar puntos de descuento, ya que les puede ahorrar dinero durante la vida del préstamo. Los propietarios que con frecuencia refinanciar o no tienen intención de poseer la propiedad de más de una durante unos años puede encontrar también puntos de descuento caro para el beneficio que reciben.
deducciones fiscales
El Servicio de Impuestos Internos permite a los propietarios a deducir puntos pagados en la hipoteca de una residencia principal si cumplen todas las directrices del IRS. El IRS requiere que los puntos aparecen en el estado de liquidación en el porcentaje de la cantidad del préstamo, pagar puntos deben ser comunes en la zona y los fondos deben ser efectivamente pagado por el dueño de casa. Los puntos no se pueden utilizar para pagar otras tasas de préstamo comunes, tales como una valoración o de seguro de título políticas. Si se utilizó el préstamo para comprar la propiedad de todos los puntos pueden ser deducidos en el mismo año del cierre del préstamo. Si el préstamo refinancia otra hipoteca a continuación, el prestatario debe deducir los puntos durante la vida del préstamo.
Cuando Pagar Puntos
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El prestatario debe comparar los ahorros con el costo cuando se determina si el pago de puntos es rentable. Si el prestatario paga un punto de descuento en un préstamo de $ 300,000 para bajar el pago de la hipoteca por $ 75 por mes, entonces el prestatario debe saber que será el propietario de la casa por lo menos 40 meses, sólo para recuperar el coste de puntos de descuento. Si el prestatario sabe que será el propietario de la casa durante cinco años (60 meses), y luego pagar el punto de descuento salva su $ 1.500 durante la vida del préstamo.