Cómo calcular los puntos de un préstamo
Puntos de los préstamos se encuentran más frecuentemente en los préstamos garantizados - específicamente hipotecas. Los puntos son porcentajes de una cantidad total del préstamo. Los puntos se añaden o bien a un importe principal del préstamo o pagado de su bolsillo por un prestatario. Hay dos tipos diferentes de puntos de la hipoteca: puntos de origen y puntos de descuento. puntos de origen a menudo se llaman "el costo de hacer negocios," mientras que los puntos de descuento se pueden pagar para reducir una tasa de interés de la hipoteca. El cálculo de estos puntos es fácil.
Contenido
Cosas que necesitará
- oferta de la hipoteca (desglose de la tasa de interés, términos y puntos)
- Calculadora
Decidir si pagar puntos de descuento. Cuando se le ofreció, puntos de descuento se reducirá la tasa de interés del préstamo por la cantidad pagada. Así, por ejemplo, si usted está obteniendo una hipoteca de $ 200.000 a una tasa del 6 por ciento, es posible que pueda pagar un punto ($ 2.000, o un 1 por ciento) para reducir su tasa de interés de 5 por ciento.
Separar sus puntos de origen de sus puntos de descuento. En la mayoría de los casos, los puntos de origen no son negociables. Estos puntos se basan en su calificación de crédito y sus ingresos. Cuanto mayor sea su puntuación de crédito, menor será su puntos de origen (ver Recursos para obtener una copia gratuita de su informe de crédito). Si su relación deuda-ingreso es alto, puede terminar pagando más en el origen ya su préstamo será considerada más riesgosa. Para determinar su DIR, dividir sus gastos mensuales por su ingreso bruto mensual. La mayoría de los prestamistas como para ver un DIR por debajo del 40 por ciento.
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Calcule sus puntos de origen. Por ejemplo, si usted está obteniendo una hipoteca de $ 200.000 y que está obligado a pagar un 1,5 por ciento en originación, simplemente multiplique el equivalente fraccionario de este porcentaje (0.015) por el monto total del préstamo. En este caso, su origen es de $ 3,000.
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Calcule sus puntos de descuento, si decide pagar. En el escenario de la etapa anterior, dice que va a pagar la mitad de un punto de reducir su tasa de medio punto. Basta con multiplicar su cantidad de la hipoteca ($ 200.000) por la fracción equivalente de medio punto (0,005). Sus puntos de descuento será de $ 1,000.
Añadir su originación y descuento en los honorarios juntos. En este ejemplo, su total de puntos que le costará $ 4.000.