Tipos de planes de jubilación No Calificados

Video: Jóse David Fernandez - Consultor de Seguros SURA

Una anualidad es una inversión protegida de impuestos ofrecido por las compañías de seguros que puede ser calificado o no calificado. Puede contribuir grandes cantidades de ahorros en una anualidad no calificada que crecerá con impuestos diferidos hasta que llegue a la edad 50½. Dado que las contribuciones no fueron deducibles de impuestos, tendrá que pagar impuestos sólo en las ganancias en la cuenta. Hay diferentes tipos de anualidades para satisfacer tanto a los inversores conservadores y agresivos. inversores conservadores pueden utilizar anualidades fijas que garantizan una tasa de retorno específica durante un período de tiempo. Las anualidades variables tienen fondos mutuos subcuentas para permitir que los inversores más agresivos la capacidad de invertir en función de su tolerancia al riesgo.

Un plan de compensación diferida es un plan no calificado por el empleador designado. El empleador se compromete a realizar los pagos de compensación en una fecha futura, por lo general en retiro. La mayoría de los planes de compensación definidos tienen condiciones específicas que se deben cumplir por el empleado antes de que pueda recibir la compensación. Una condición común es haber servido en la compañía durante un número determinado de años o de forma continua a través de la jubilación.

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Una cuenta de ahorros es probablemente la forma más simple de plan de retiro no calificado. Se trata de una opción de inversión muy flexible donde se puede contribuir tanto como usted quiere y sacar dinero sin penalización siempre que lo desee. Las contribuciones son después de impuestos, y los intereses devengados anualmente se grava. La mayoría de las cuentas de ahorros están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp., siempre y cuando se llevan a cabo en una institución miembro de la FDIC.

Los mercados de dinero son un tipo diferente de cuentas de ahorro que por lo general requieren un saldo mínimo, pero ofrecen una tasa ligeramente más alta de retorno. Para los fondos destinados a objetivos de jubilación a largo plazo, certificados de tiempo ofrecen una mayor tasa de retorno para mantener el dinero en la cuenta bancaria para una cantidad de tiempo predeterminada.