Definición de una anualidad por retiro

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La anualidad de retiro término no se refiere a una cuenta específica. Es más comúnmente se asocia con una anualidad protegida de impuestos, también conocido como un plan de jubilación 403b. Estas rentas son los planes de jubilación patrocinados por el empleador, donde todas las contribuciones son dólares antes de impuestos. Un inversor también puede abrir una anualidad calificado en una compañía de seguros, lo que contribuye hasta $ 5,000 al año, ya sea en una cuenta IRA tradicional o Roth. También hay anualidades no calificadas donde los inversores tienen ninguna contribución límites- las anualidades son ofrecidos por las compañías de seguros y utilizan el dinero después de impuestos donde los ingresos diferir los impuestos hasta distribuida.

La mayoría de las jubilaciones utilizan la edad de 59 1/2 para definir el inicio de la jubilación y por lo tanto la posibilidad de que un inversor para tirar de los activos de la pensión de jubilación sin penalización fiscal. Sin embargo, las anualidades protegidas de impuestos tales como el plan 403b tienen una cláusula especial de jubilación basado en la historia de empleo. Los empleados que permanecen en la empresa hasta por lo menos 50 años de edad pueden acceder a la 403b a partir de los 55 años sin penalización, siempre y cuando la anualidad se queda con el plan del empleador. Enrollarla en un auto-IRA descalifica a los inversores de esta opción de jubilación anticipada.

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Es importante entender que las anualidades son un tratamiento fiscal favorable, no exenta de impuestos. Todas las rentas crecen con impuestos diferidos, con una excepción, una anualidad IRA Roth que crece libre de impuestos. Todos los importes retirados de las anualidades diferidas se añade al ingreso bruto ajustado del inversor para el año de la distribución. Para las anualidades nonqualfied donde las contribuciones eran después de impuestos de dinero, sólo las ganancias se añaden a la renta. El IRS considera que todas las ganancias distribuciones hasta el 100 por ciento de todas las ganancias se elimina de la anualidad.

Distribuciones hechas antes de los 59 años de edad media están sujetos a una pena de impuestos del IRS 10 por ciento independientemente de si la pensión de jubilación está calificado o no. Sin embargo, las anualidades cualificadas (anualidades protegidas de impuestos y rentas IRA) tienen excepciones que permiten a los inversores el acceso a los activos calificados sin penalización. Una excepción está utilizando los fondos de la matrícula universitaria, ya sea por sí mismo oa un miembro de la familia lineal. Otra exención se está llevando a cabo $ 10.000 para comprar o construir una casa. También hay reglas de distribución de la dificultad que permiten el acceso al dinero anualidad para evitar ejecución de una hipoteca o pagar los gastos médicos.

jubilaciones mantenidas a través de los planes patrocinados por el empleador pueden tener un privilegio préstamo. El IRS no permite préstamos en anualidades IRA o anualidades no calificadas, pero ciertos planes de los empleadores pueden optar por permitir que los préstamos hasta las limitaciones del IRS. El IRS permite que los planes de anualidades protegidas de impuestos para ofrecer a los participantes un préstamo de 50 por ciento del valor de la anualidad hasta $ 50.000. El préstamo debe ser pagado mientras el empleado está trabajando para la organización y dentro de los cinco años.