Cómo retirar dinero de una anualidad de retiro
Una anualidad de retiro es un programa de ahorro suplementarios que permite que el dinero en la anualidad de crecer con impuestos diferidos. jubilaciones son bien calificados, como los planes patrocinados por el empleador, o no calificada, lo que significa que se adquieren de forma independiente a partir de una compañía de seguros. Tomando distribuciones de su pensión de jubilación es un proceso sencillo que puede hacerse a cualquier edad, pero puede haber multas de impuestos y otros cargos a considerar. La comprensión de cuándo y cuánto puede retirar ayuda a eliminar las tasas y sanciones no deseados.
Contenido
Cosas que necesitará
- contrato de anualidad
- declaración de anualidad
Establecer si todos los activos en la anualidad están sujetos a impuestos o sólo las ganancias. planes calificados reducen los ingresos anuales por lo que la contribución: IRA, 403b, planes de reducción salarial del empleador. planes no calificados permiten contribuciones pero no reciben ninguna deducción de ingresos. distribuciones de planes calificados son 100 por ciento gravable, pero sólo las ganancias están sujetas a impuestos en los planes no calificados.
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Calcular los gastos de entrega que se evaluarán para la distribución. A cargo de rescate es una comisión por retirar fondos de la anualidad antes del término del contrato se ha completado. gastos de entrega pueden comenzar tan alto como 15 por ciento en el primer año y disminuir con cada aniversario hasta llegar a cero.
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Póngase en contacto con el administrador de anualidad por teléfono o en persona. Solicitud de documentación para una distribución. Confirmar los cargos de rescate y la retención de impuestos requerida para los planes calificados.
Llenar el papeleo y enviarlo al administrador de la anualidad. Usted puede tomar una distribución total o parcial o decide tomar los pagos regulares. Elija la opción que se adapte a sus necesidades.
Presentar sus impuestos con la Forma 1040 y tenga en cuenta la distribución en línea 16 en base a la cantidad que aparece en el 1099-R enviado por el administrador anualidad.
Consejos advertencias
- Las distribuciones tomadas antes de la 59 media edad se evalúan una penalización impuesto especial 10 por ciento. Esta penalización se aplica a toda la retirada de una anualidad calificada pero sólo a las ganancias en una anualidad no calificada.