Límites de contribución de una Anualidad de Impuestos Diferidos

Cuando compra una anualidad de impuestos diferidos, usted compra un producto de seguro de vida que asegura su ingreso en lugar de proporcionar beneficios explícitos para los beneficiarios. Estas pólizas de seguros están diseñados para convertir a los pagos garantizados durante el retiro, pero pueden ser considerados como un ahorro de tiempo indefinido. Son tratados como cuentas de jubilación por el Servicio de Impuestos Internos en la mayoría de los aspectos excepto en uno: No hay límites a las contribuciones en una anualidad de impuestos diferidos.


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tipos

  • Hay dos tipos básicos de anualidades con impuestos diferidos. Una anualidad fija garantiza el principio de anualidad y el interés en el contrato. Una anualidad variable ofrece ninguna garantía de acumulación, pero ofrece el potencial de ganancias más altas a través de inversiones no garantizados, como los fondos de inversión. Además, una anualidad indexada prevé un contrato que es una mezcla de una anualidad fija tradicional y una anualidad variable. valores de los contratos están garantizados contra pérdidas. Las ganancias por inversión están ligados a sólo el movimiento hacia arriba de un índice bursátil. Sin embargo, las ganancias se tapan y no se pagan dividendos (como lo serían con una inversión ordinaria en fondos de inversión).

Beneficio

  • El beneficio de una anualidad de impuestos diferidos es que se gana el interés compuesto en los impuestos que de otro modo habría tenido que pagar. Sus ahorros crece a un equilibrio más grande que de otro modo ocurrir debido a este hecho. Es posible hacer retiros de la anualidad, por lo general hasta un 10 o 20 por ciento del valor total de la anualidad (aunque esto depende por completo de la política de la compañía de seguros sobre los retiros) por cualquier razón antes de retirarse. Por último, no hay límites de contribución. Debido a esto, es posible acumular tanto dinero como desee dentro de la anualidad a través de contribuciones.

Desventaja

  • La desventaja de anualidades es que las contribuciones, mientras ilimitada, no son deducibles de impuestos. Aunque el dinero se acumula libre de impuestos dentro de la cuenta, el dinero retirado de la política está sujeta al pago de impuestos. Si usted hace retiros ordinarios de la anualidad, a continuación, todo el interés debe ser retirado antes de la directora de inversión. Si convierte la anualidad a un ahorro entonces la mayor parte del pago se compone de una recuperación de principal con una pequeña cantidad de interés añadido a la misma, lo que disminuye su potencial de carga fiscal. Pero, en cualquier caso, debe pagar impuestos sobre su distribución.

Consideración

  • Al considerar la posibilidad o no de adquirir una anualidad de impuestos diferidos, considerar su participación en los planes de jubilación como un plan 401k o IRA primero. Cuando usted ha contribuido la cantidad máxima de dinero a esos planes, una anualidad puede permitir que usted agregue ahorros de jubilación adicionales con algunos, pero no todos, de los beneficios fiscales de su 401k o IRA.

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