Cómo calcular los impuestos sobre sus retiros
El gobierno federal ofrece una variedad de planes de jubilación con beneficios fiscales para fomentar el ahorro de jubilación. Algunos de estos planes, conocidos como planes Roth, ofrecen ahorros después de impuestos, lo que significa que sus distribuciones calificadas salen libres de impuestos. Sin embargo, muchas personas tienen planes de pago diferido de impuestos, lo que significa que los retiros cuentan como ingreso gravable en el año en que se toma dinero. Para un mejor plan para su factura de impuestos, es necesario estimar la cantidad de dinero que tendrá que pagar en impuestos adicionales y, si se toma una distribución no calificada, las penas se le debe.
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Determinar si sus retiros son distribuciones calificadas o no. Para 401k tradicional y los planes tradicionales de IRA, las distribuciones calificadas incluyen cualquier distribución tomada después de cumplir los 59 1/2 años de edad. Para Roth 401k planes y Roth IRA, las distribuciones calificadas requieren a ser 59 1/2 y que la cuenta ha estado abierta durante al menos cinco años fiscales. Roth 401k y Roth IRA distribuciones calificadas salen libres de impuestos. primeras distribuciones sujetas a impuestos de cualquier cuenta incurren en un 10 por ciento penalidad por retiro anticipado adicional.
Estimar su ingreso gravable total para el año, incluyendo sus retiros imponibles. ingreso gravable total incluye tanto sus ingresos gravables como salarios o intereses sujetos a impuestos y las deducciones que reclame en su declaración de impuestos. No incluya sus distribuciones no sujetas a impuestos, tales como retiros del plan Roth IRA y Roth 401k calificado.
Encontrar su nivel de ingresos fiscales marginales utilizando las tablas en la Publicación 17 en base a su estado civil. Estas tablas se modifican anualmente para tener en cuenta cambios en las leyes fiscales y la inflación. Por ejemplo, si presentó como single en 2010 y tenía $ 90.000 en total de ingresos gravables, su tasa de impuesto marginal es igual al 28 por ciento.
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Multiplique su distribución sujeta a impuestos por su tasa marginal de impuestos para calcular sus impuestos tendrá que pagar en su cuenta de retiros de jubilación. En este ejemplo, si usted retiró $ 4,830, $ 4,830 multiplicar por 0,28 para obtener $ 1,352.40 en impuestos sobre la renta.
Multiplique su retirada cuenta de retiro por 0,1 para encontrar la pena de impuestos retiro anticipado que tendrá que pagar si se toma una distribución no calificada. En este ejemplo, si su distribución era no calificado, multiplique $ 4,830 por 0.1 para encontrar que tendría que pagar un adicional de $ 483 en multas de impuestos por retiro anticipado.