Se puede vender una casa después de una reducción del principal del préstamo por el Banco de modificación?

En respuesta a la crisis de la vivienda que comenzó en 2007, el gobierno federal puso en marcha varios programas de modificación de préstamos que incluyen el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP). Según el plan, el prestador puede aceptar una reducción del principal si está al corriente en su hipoteca, pero debe más de valor actual de su casa. Cuando se introduce el HAMP, su prestamista modifica su préstamo a modo de prueba de tres meses. Si usted hace sus pagos a tiempo durante el período de prueba, la modificación entra en vigor de forma permanente. Si usted vende su casa, usted tiene que pagar cualquier porción de su deuda que su prestamista "perdonó." incluyendo proveedores de servicios hipotecarios Freddie Mac y Fannie Mae participa en HAMP.

Puede solicitar una modificación en virtud de la directora de Reducción de Alternativa (PRA) si una empresa distinta de Fannie Mae o Freddie Mac posee su hipoteca. Se debe aplicar primero en el HAMP y asegurarse de que permanece en buen estado por no caer más de 60 días de retraso en sus pagos de préstamos durante el período de prueba de HAMP. Si permanecen en buen estado, la reducción del capital tiene efecto permanente después de tres años, ya partir de entonces usted no tiene que devolver la parte de perdón de la deuda. Usted tiene que devolver la parte de la deuda perdonada si vende su casa dentro de los tres años de la modificación.

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Si usted no puede hacer sus pagos de hipoteca a tiempo durante una modificación de la hipoteca de prueba a través del HAMP, su prestamista debe permitirle a tratar de organizar una venta corta en su casa. Esto implica a su prestamista que le permite vender su casa por menos del saldo adeudado. Se logra el mismo resultado final como una modificación de préstamo, pero su reducción del capital se produce cuando usted vende su casa en lugar de antes de la venta. Además, puede intentar entrar en una venta en corto después de haber aceptado una modificación de préstamo, incluso si no se atrasa en sus pagos- sin embargo, su prestamista no puede aprobar una cosa muy importante. En algunos estados, un prestamista puede demandar por la parte no pagada de su deuda hipotecaria después de haberse producido una venta corta.

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Algunos prestamistas ofrecen las modificaciones de préstamos sobre una base de caso por caso, y estas modificaciones no siguen las directrices establecidas en el HAMP o ARP. En algunos casos, los prestamistas incluyen cláusulas que requieren que pagar nada del capital perdonado si vende su casa dentro de un cierto número de años. Debe revisar los detalles de una modificación de préstamo con un abogado de contrato de licencia para trabajar en su estado antes de entrar en cualquier acuerdo permanente con su prestamista.