¿Por qué una modificación del préstamo de hipoteca puede ser peligroso si usted no sabe lo que está haciendo

Hay dos formas en que se puede ganar una modificación de la hipoteca, y ambos requieren estrategias separadas. El gobierno cuenta con su propio programa de modificación, el Programa de Modificación de Vivienda Asequible, en el que ofrece incentivos financieros a los prestamistas que modifiquen las hipotecas de los propietarios en dificultades. Para calificar para este programa, tendrá que haber sacado su hipoteca antes del 1 de enero de 2009, y debe $ 729,750 o menos de su préstamo hipotecario. También debe tener un pago de hipoteca que es 31 por ciento o más de sus ingresos brutos mensuales. También puede solicitar una modificación de la hipoteca sin pasar por el programa de gobierno. En ambos casos, el administrador de su hipoteca existente se encargará de su aplicación. Pero sólo en el programa de gobierno debe que cumplir ciertas pautas de calificación. Si usted no sabe esto, se podía perder un tiempo valioso en aplicar para el tipo incorrecto de la modificación. Esto podría conseguir que peligrosamente cerca de morosos en sus pagos de hipoteca, causando graves daños a su puntuación de crédito.

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Para iniciar cualquier tipo de proceso de modificación, primero debe llamar a su prestamista hipotecario existente. Este es otro hecho clave para que sepan: El gobierno federal, a pesar de que ofrece el Programa de Modificación de Vivienda Asequible, no modifica ningún préstamos hipotecarios por cuenta propia. Los prestamistas hacen este trabajo. Tampoco puede darse una vuelta con los diferentes prestadores de modificar su préstamo. Usted puede hacer esto si usted está buscando una refinanciación, pero no una modificación. Una vez más, por no saber esta información clave, puede retrasar el inicio de la modificación de préstamo, y que pueden aumentar las probabilidades de que usted se atrasa en sus pagos de hipoteca.

Una vez que comience el proceso de modificación, tendrá que enviar una serie de documentos que demostraban que ni sus obligaciones mensuales de la deuda han subido o su ingreso bruto mensual ha caído. Estos documentos pueden incluir copias de sus talones de cheques de trabajo durante un mes, los ahorros bancarios y estados de cuenta de cheques, la mayoría de las facturas de los últimos tarjetas de crédito y última declaración de impuestos. También tendrá que escribir una carta de dificultad financiera que explica claramente las razones por las que ya no puede permitirse el lujo de hacer sus pagos de la hipoteca. Si usted no proporciona esta información en el momento oportuno, o si se proporciona la información incorrecta, se podría echar por tierra sus posibilidades de modificación.

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Al modificar su préstamo hipotecario, su administrador puede tomar varias medidas para reducir su pago. Su prestamista puede reducir su tasa de interés, reelaborar los términos de su préstamo o perdonar una parte de su saldo principal, cada uno de los cuales se puede dejar con pagos más bajos. Pero asegúrese de que cuando usted acepta una oferta que puede permitirse el nuevo pago. Se le hace ningún bien a disminuir su pago mensual sólo para descubrir que todavía no tiene suficiente dinero para cubrir cada mes. Antes de iniciar el proceso de modificación, asegúrese de que usted sabe exactamente cuánto puede permitirse el lujo de pagar cada mes en pagos de la hipoteca. Si usted no toma este paso, es posible que aún así terminar el impago de sus pagos mensuales.