Puede usted rueda costos de cierre en un préstamo de la FHA?

Los costos de cierre incluyen cargos asociados con una transacción inmobiliaria, independientemente del requisito de la FHA para el pago inicial de al menos 3,5 por ciento.

"Estos costos pueden sumar a entre tres y 5 por ciento de la cantidad del préstamo a casa", dice el Instituto de compras Inicio. Los costos se pagan en el asentamiento --- después de firmar los documentos del préstamo y antes de la transacción puede financiar y registrar con la oficina de registros de tierras del condado. Ellos pagan por, pero no se limitan a préstamos, impuestos, título y plica y de evaluación de las tasas.

Existen dos tipos de transacciones FHA: compra y refinanciamiento. Préstamos para adquisición de financiar la adquisición de bienes inmuebles. Refinances pagar un préstamo existente con el producto de una nueva hipoteca.

Los prestatarios generalmente rodar la prima del seguro hipotecario por adelantado en un nuevo préstamo asegurado por la FHA en las compras. El UFMIP, una suma global equivalente al 2,25 por ciento del monto del préstamo, paga el seguro de la FHA.

Los prestatarios pueden rodar la mayor parte de sus costos de cierre en el préstamo de la FHA en una refinanciación si su casa tiene suficiente capital para cubrir los costos sin exceder un máximo de pautas del préstamo y el valor de la FHA. El LTV es la relación entre la deuda --- --- la cantidad prestada a la feria-mercado de la vivienda, o de tasación, el valor.

La ventaja de rodar los costos de cierre en un nuevo préstamo de la FHA es que el prestatario paga menos --- --- y, a veces nada de su bolsillo en el cierre. Al comprar, el comprador deberá aportar al menos el pago inicial de la transacción, por lo que aunque la UFMIP puede ser pagado en efectivo al momento del cierre, no es una práctica común.

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Cuando un prestatario refinancia porque necesita dinero en efectivo o quiere ahorrar dinero, rodando los costos de cierre en una refinanciación le ayuda a lograr eso. la equidad de su casa esencialmente paga los costos de cierre para él.

Cuando un prestatario financia los costos de cierre en su préstamo, va a pagar los intereses de los costos durante la vida del préstamo. El saldo del préstamo es mayor de lo que sería si ella había pagado de su bolsillo. También ha utilizado parte de su capital para cubrir los costos. Ya sea la compra o refinanciamiento, el total del préstamo --- incluyendo los costos de cierre financiados --- no puede exceder de 100 cien por ciento del valor de mercado de la vivienda.

La FHA permite "sin costo" refinanciamientos, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Aunque los costos de cierre se aplican a todas las transacciones, el prestatario no es directamente responsable del pago de ellos en estrecha: El prestamista es. A cambio de pagar los costos de cierre del prestatario, el prestamista cobra al prestatario una mayor tasa de interés, a través del cual el prestamista va a ganar de nuevo su dinero --- y por lo general mucho más. Esta opción también se denomina "precio especial", de acuerdo con el Manual de la FHA.