Es a largo plazo del Seguro de Incapacidad vale la pena?

Video: Calificando para los beneficios del seguro social en material de discapacidad

discapacidad a largo plazo no son raros casos para los trabajadores. De acuerdo con la Administración de la Seguridad Social, un trabajador de 20 años o más tiene una probabilidad del 30 por ciento de quedar discapacitado en algún momento antes de llegar a la jubilación. La duración media de la discapacidad a largo plazo es de 2 1/2 años, de acuerdo con el Consejo de la conciencia de la incapacidad (CDA). En 2008, el CDA informó la principal causa de discapacidad a largo plazo fue trastornos musculoesqueléticos / tejido conectivo (22,8) por ciento), seguido por el cáncer (13 por ciento).

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LTD políticas pueden dar cobertura a dos años o durar el resto de la vida del asegurado. Los tiempos de espera pueden durar varias semanas o meses antes de que los asegurados reciben beneficios de la póliza. Estas políticas se pueden comprar ya sea como no cancelable o renovación garantizada. políticas LTD no cancelables no pueden ser canceladas por las compañías de seguros a menos que el dueño de la póliza no paga las primas. beneficios de la póliza no se pueden reducir las primas y no se pueden levantar. políticas renovables garantizados también no pueden ser canceladas por las compañías de seguros, pero pueden aumentar las primas si se hace a todos los dueños de la política de la misma clase de calificación.

Las aseguradoras consideran muchos factores antes de extender o negar la cobertura de los solicitantes LTD. Estos incluyen el solicitante de la edad, salud, género, trabajo u ocupación, montos de cobertura y la industria del trabajo. Las primas cobradas a los solicitantes se basan en que los riesgos para la compañía de seguros. Si suponen un alto riesgo, sus pagos de seguro son más altas que las tarifas estándar de la aseguradora. Sin embargo, las aseguradoras también pueden negar la cobertura de los solicitantes arriesgada por completo.

Es posible que las personas que trabajan en la construcción u otras ocupaciones físicamente exigentes pagan menos en las primas que los empleados de oficina. Esto se debe a que uno de los factores que determinan la cantidad de las primas es el historial de reclamaciones de una profesión. Aunque trabajadores físicos están en riesgo de sufrir lesiones más devastadoras, por ejemplo, podrían no presentar tantas reclamaciones como personal de la oficina.

Todas las políticas de discapacidad, incluidos los planes de LTD, no cubren la totalidad del salario del asegurado. Esto es para evitar la creación de un desincentivo para las personas a volver al trabajo. Típicamente planes LTD cubren entre el 60 y el 70 por ciento de los ingresos del asegurado, de acuerdo con MetLife. Sin embargo, los asegurados pueden comprar pólizas de seguro de discapacidad suplementarios para compensar las diferencias de ingresos. La importancia de la cobertura LTD es ilustrada por el hecho de que más personas pierden sus hogares a la discapacidad que a incendios o muertes, según Insurance.com.