¿Necesito un seguro de incapacidad a largo plazo?

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la cobertura de incapacidad a largo plazo se vende ya sea como grupo o cobertura de una póliza individual. Seguro de grupo a través de su empleador es probable que sea el tipo menos costoso de la cobertura, ya que mucha gente compra la política y comparten los riesgos juntos. Usted puede comprar cobertura individual si la cobertura de grupo no está disponible a través de su empleador, o si desea complementar la cobertura de su empleador. Usted debe consultar con un profesional de los seguros de invalidez antes de comprar un seguro de incapacidad de políticas es complicado, y hay que estar seguro de que usted tiene el tipo correcto de cobertura.

La mayoría de las pólizas de seguro de discapacidad a largo plazo reemplazan entre 50 a 80 por ciento de sus ingresos. En términos generales, no se puede encontrar una política de discapacidad a largo plazo que cubre la sustitución del 100 por ciento de sus ingresos, ya que una política de este tipo no puede proporcionar un incentivo para que se vaya de vuelta al trabajo. Más cobertura es mejor, y si se lo puede permitir, es posible que desee adquirir una póliza individual como complemento a una política en el trabajo, para aumentar su cobertura más cerca de la marca de 80 por ciento.

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Las directivas de grupo que su empleador proporciona a menudo son totalmente pagado por su empleador, o puede que tenga que pagar una prima mínima que se deduce de su cheque de pago. políticas del empleador por lo general se cubren con independencia de los problemas de salud y no requieren un examen físico. Las pólizas individuales utilizan la fijación de precios basado en el riesgo. Si se encuentra en mal estado de salud o tienen ocupaciones o pasatiempos que tienen más probabilidades de causar una incapacidad, su política será más caro que si usted representa un menor riesgo para la compañía de seguros. El costo de la cobertura individual variará. De acuerdo con Stacey Bradford escribiendo para SmartMoney en 2008, una política de MetLife para un ejecutivo de negocios masculino no fumadores 40 años de edad, le costaría $ 1.150 anuales por $ 3,500 por mes en beneficios de hasta 65 años con periodo de unos 90 días en espera.

Los trabajadores estadounidenses ya tienen algunas fuentes de cobertura de discapacidad. incapacidad del Seguro Social paga un beneficio mensual a las personas "aseguradas" que han trabajado suficientes monedas para tener derecho a beneficios y han sufrido una incapacidad permanente, es decir, una discapacidad que se espera que dure más de un año o causar la muerte. Puede ser muy difícil calificar para la discapacidad de la Seguridad Social, con muchos de los solicitantes se les niega en la primera ronda. Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) es un programa de discapacidad proporcionada por el gobierno en función de sus necesidades financieras y la falta de recursos.