Privado a largo plazo Seguros y preguntas sobre discapacidad

De acuerdo con la Fundación para la Educación de seguros de vida, aproximadamente una de cada tres mujeres sin ánimo de lucro - y uno de cada cuatro hombres - no será capaz de trabajar debido a una discapacidad durante 90 días o más durante sus carreras. Uno de cada siete trabajadores se desactivará durante cinco años o más.

Su empleador puede ofrecer beneficios de incapacidad a largo plazo o, si se lesiona en el trabajo, usted puede ser elegible para beneficios de compensación laboral. Por discapacidad a corto plazo que le mantienen fuera del trabajo, usted puede ser elegible para los beneficios del seguro de discapacidad del estado. Si usted está permanentemente incapacitado, usted puede ser elegible para los beneficios de Seguro Social por Incapacidad. Los beneficios privados se cubren cuando ninguno de éstos están disponibles.

Video: Derechos de las personas con discapacidad en Estados Unidos y Latinoamérica

La mayoría de las pólizas de seguro privado de incapacidad a largo plazo pagan 40 a 65 por ciento de sus salarios normales, según la Fundación de seguros de vida para la Educación.

The Motley Fool, un sitio web de servicios financieros que asesora a los inversores, señala tres principales ventajas de seguro privado de incapacidad a largo plazo:

1. Los beneficios que recibe estarán libres de impuestos, si usted pagó por las primas del dinero después de impuestos.

2. Puede llevar a su política con usted cuando se cambia de trabajo.

3. Usted puede obtener los beneficios que sean acordes con su sueldo, incluso si usted gana un ingreso muy alto.

políticas privadas de discapacidad a largo plazo pueden ser tan complicado como las pólizas de seguro de salud, por lo que es importante asegurarse de obtener las características que desea - y no se queden con las limitaciones que no desea.

1. Asegúrese de que su política no puede ser cancelado hasta la edad de 65. Eso significa que sus primas no se pueden cambiar, siempre y cuando usted paga a tiempo. No caiga en la "devolución de la prima" "renovación garantizada" o las principales políticas de acuerdo con el Dow Jones, que no se bloqueen en sus primas.

2. Evitar las políticas de "sólo un accidente". No cubren discapacidades que no son causadas por accidentes.

3. Video: Pago de incapacidad por parte de EPS o la empresa

   Cuidado con las cláusulas que excluyen el pago de beneficios para condiciones preexistentes que se vuelven incapacitantes.

4. Considere un jinete "costo de la vida", si se lo puede permitir. Se aumentará el costo de su prima mensual, pero tendrá en cuenta la inflación en beneficio pagos- de otro modo, la cantidad de su beneficio podría estar basado en su salario en el momento en que adquirió la política.

5. Si usted tiene un fondo de emergencia y podría prescindir de beneficios inmediatos, ya considerar un "período de espera" para pagos- que reducirá su prima mensual.

6. Si no puede pagar la prima más alta, mira en un piloto "beneficios residuales", que pagará la diferencia entre su salario en el momento en que estuvo incapacitado y lo que se habría pagado si fueron capaces de seguir trabajando.