Las normas sobre la deuda e ingresos para una línea casera de la equidad del crédito

Hay cuatro elementos de un banco revisará para un préstamo hipotecario o un préstamo de capital: el ingreso, la deuda, la capacidad de pago de los costos de cierre, y el crédito. De estos cuatro, la relación deuda-ingreso es el principal elemento de calificación para un préstamo hipotecario.

Hay dos relaciones: la relación de extremo frontal y la relación de extremo trasero. La relación de extremo frontal representa un porcentaje de los ingresos del prestatario, menos los costos de vivienda para la hipoteca, impuestos a la propiedad y el seguro, mientras que la relación final de vuelta representa el porcentaje de la deuda sin garantía total.

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La pauta que siguen las compañías hipotecarias antes de aprobar una línea de crédito de capital es demostrar que la deuda no supere la máxima relación de extremo trasero permitido. Por ejemplo, la directriz más común para relaciones de deuda-ingreso es 33 por ciento del ingreso a la deuda 38 por ciento, que se escribe como 33/28. Así que un consumidor con una proporción de 33 por ciento en la parte delantera y 52 (33/52) por ciento en la parte final no calificaría para una línea de crédito de capital hasta que se paga por su deuda total hasta la marca de 38 por ciento.

El siguiente punto un banco escruta en una línea de capital de la casa de la aprobación del crédito es el historial de crédito de un prestatario, para evaluar el riesgo del banco para otorgar crédito. En general, el consumidor no debe tener ningún retraso en los pagos o pagos perdidos dentro de un plazo de 24 meses sobre cualquier otra deuda garantizados o no. Si el consumidor se perdió o fue tarde en un pago de hipoteca en cualquier momento, que pone en peligro una línea de capital de la casa de la aprobación del crédito, y puede hacerlo hasta por 3 años desde la fecha del pago perdido o tarde.

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directrices de un prestamista para el valor de tasación de una propiedad es la tercera regla para satisfacer en recibir una línea de crédito de capital. El valor de tasación se determina por el valor de mercado de una propiedad menos el saldo de la primera hipoteca. Como parte de la línea de capital de la casa del proceso de aprobación del crédito, el prestatario paga un tasador independiente y con licencia para realizar este servicio. La tarifa para una valoración oscila entre $ 300 a $ 800, dependiendo de la ubicación y el tamaño de la propiedad. Independientemente de la aprobación de la línea de crédito, esta tarifa no es reembolsable.

El valor de tasación debe demostrar que el dueño de casa tiene un mínimo de 20 por ciento de equidad en el hogar, momento en el que es elegible para pedir prestado esa cantidad. Por ejemplo, un consumidor que le debe $ 100.000 en una casa que está tasado en $ 125.000 muestra un 25 por ciento de capital y es elegible para una línea de capital de la casa $ 25.000 de crédito.