Vs. totalmente asegurados Seguros Autofinanciados

Los empleadores que ofrecen seguro médico a los empleados pueden hacerlo a través de los planes de seguro adquiridos en nombre de los empleados. Ciertas empresas decidan autofinanciar la cobertura y pagar las reclamaciones directamente sin la participación de un asegurador. la elección de un empleador en la selección de los planes adecuados depende de las estrategias de costes operativos y de la influencia de flujo de caja y riesgo. planes totalmente asegurados no presentan riesgos inesperados de flujo de efectivo, sino también no proporcionan las ventajas potenciales de flujo de efectivo de los programas autofinanciados que difieren desembolsos de efectivo.

Un plan de seguro totalmente asegurado es un producto de seguro directo comprado por el empleador para el beneficio de sus empleados. El empleador se cobre una prima de seguro específica que, en su totalidad, o en parte, pasar a lo largo del empleado cubierto. Una vez que la prima haya sido pagada, la compañía de seguros tiene la obligación de pagar reclamaciones cubiertas en nombre del empleado cubierto. La prima se fija en el principio de la política, y afirma actividad o, la falta de actividad de las reclamaciones, no afecta a la prima actual.

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Un empleador puede elegir ofrecer un plan autofinanciado en el que se compromete a pagar todas las reclamaciones en nombre de los empleados cubiertos sin el beneficio de un seguro. El empleado no puede darse cuenta de la diferencia como planes autofinanciados por lo general todavía requieren la gestión de las reclamaciones por un administrador externo, que a menudo es una filial de una compañía de seguros. El empleador asume el riesgo de todas las reclamaciones y gastos administrativos, pero no paga ninguna prima a una compañía de seguros.

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Muchos empleadores con planes autofinanciados compran un cierto nivel de seguro para proteger contra las reclamaciones de gastos catastróficos. Un empleador con datos significativos reivindicación histórica puede predecir con eficacia su actividad reclamaciones esperadas y optar por financiar esas pérdidas por menos del costo de las primas de seguros. Para protegerse frente a la incertidumbre de los riesgos, el empleador puede comprar una pequeña cantidad de seguro para una prima más baja para cubrir pérdidas en exceso de las reivindicaciones esperados.

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La mayor ventaja de los planes totalmente asegurados es la falta de volatilidad y riesgo en los siniestros. La desventaja es el desembolso inicial de dinero en efectivo para las primas cuando las reclamaciones no se materialicen. planes autofinanciados proporcionan dinero en efectivo flujo ventaja a los empleadores mediante el aplazamiento de los pagos a solamente cuando se garantiza y deben ser pagados. La naturaleza a veces impredecible de la actividad de las reclamaciones presenta un riesgo importante para los empleadores en la evaluación de los gastos futuros.