Definición de un negocio de la hipoteca mayorista

Un negocio hipotecario mayorista vende préstamos para la vivienda en grandes cantidades a través de agentes externos. El negocio puede funcionar como una división de un gran banco o servir como una operación independiente. corredores de venta al por mayor están al tanto de los últimos productos y precios y en general, trabajar para un número de diferentes prestadores. Si bien este tipo de préstamos hizo la industria de la hipoteca más competitiva, sino que también condujo a su caída. En consecuencia del colapso de las hipotecas subprime de 2007 y 2009, los bancos comenzaron a cerrar sus divisiones de hipoteca al por mayor y se centró en la venta de hipotecas en el local.

Históricamente, los bancos venden hipotecas a los clientes a través de sus propios agentes de crédito. Pero a medida que la demanda creció a finales de 1990, las grandes compañías hipotecarias surgieron en el mercado. Estas entidades fueron prestamistas al por mayor diseñados para aumentar la eficiencia y sobrevivir en la venta de un gran número de hipotecas rápidamente. Muchos bancos también establecieron sus propias divisiones de hipoteca al por mayor. Para el año 2005, las operaciones mayoristas eran responsables del 56 por ciento de todos los préstamos que se consideraban "principal," de acuerdo con un estudio realizado por el Centro Común de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard. Estos prestamistas también representaron el 78 por ciento de los préstamos no prime ese año. (Préstamos de alto riesgo se venden a los consumidores con buen crédito mientras que los préstamos de alto riesgo son comprados por los prestatarios con bajos puntajes de crédito.)

Era sencillo para los bancos de saltar en la industria de préstamos al por mayor porque tenían los hombros financieras a pedir prestado grandes sumas de dinero a una tasa de interés baja. Los bancos venden el dinero a los agentes externos, que a su vez venden hipotecas a las masas. Con numerosos bancos que compiten por las hipotecas de los consumidores, el negocio mayorista hizo toda la industria más competitiva.

Los negocios permitido a los bancos de préstamos al por mayor para obtener beneficios y crecer sin tener que contratar nuevos empleados. Muchos de los corredores al por mayor que los bancos eran trabajaron con contratistas para numerosos prestamistas. Pero los bancos y otros prestamistas al por mayor corrían el riesgo de que los corredores de fuera podrían vender hipotecas de alto riesgo, pero rentables para su propio beneficio.

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crédito hipotecario mayorista fue un importante contribuyente a la recesión que comenzó en 2007. Con las normas de crédito sueltos, fuera de los corredores al por mayor hizo dinero mediante el bloqueo de casa por primera vez en hipotecas que no podían pagar. Aquellos consumidores más tarde dejaron de pagar sus préstamos y enfrentan la ejecución hipotecaria. Como resultado, el mercado inmobiliario se desplomó y el precio de la vivienda se hundió.

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Los bancos reaccionaron poniendo fin a sus divisiones de hipoteca al por mayor y cortando miles de corredores exteriores. Bank of America anunció la decisión de poner fin a su negocio de la hipoteca al por mayor en 2007. Citgroup hizo lo mismo en 2008 con el anuncio de que reduciría su fuerza de trabajo negocio de la hipoteca al por mayor a 1.000 corredores desde 9500. Muchos bancos decidieron tener sus casas-en los oficiales de crédito se originan los préstamos, con lo que las transacciones más personal.