Cómo calcular las tasas de seguro de hipoteca

Los cálculos para la FHA, Freddie / Fannie y ARM Préstamos

• Calcular la cantidad del préstamo nuevo para un préstamo de compra de la FHA. Hay dos cálculos de seguro hipotecario para la mayoría de los préstamos de la FHA. En primer lugar, la UFMIP (prima de seguro hipotecario por adelantado) es un seguro para la vida del préstamo. muy abajo requisito de pago de la FHA es sólo el 3,5%, por lo que la cantidad UFMIP normalmente se financió en el préstamo (pero puede ser pagado en efectivo al momento del cierre, ya sea por usted o por el vendedor). Si financiado, se vuelve a añadir a la cantidad del préstamo. Para calcular el costo UFMIP, multiplicar la cantidad del préstamo por 1,75%. (Ejemplo:. Cantidad del préstamo $ 100.000 + [$ 100.000 x 1,75%] = $ 101750 nueva cantidad del préstamo) Este es el primer cálculo. El segundo cálculo (MIP mensual) es una cantidad mensual. Este cálculo se muestra en el siguiente paso.

• Calcular el MIP mensual add-on para el préstamo de la FHA. Si su préstamo es más de 15 años de duración, se multiplica el monto del nuevo préstamo por 0,55% y se divide por 12 para calcular la cantidad mensual. (Ejemplo:. Si se utiliza el importe del préstamo en el paso 1, a continuación, $ 101.750 X 0,55 = 559,63%, dividido por 12 = $ 46.64 MIP mensual) se añadirá Esta cantidad mensual a su pago mensual. Para calcular la totalidad de su pago mensual, añadir su principal y el pago de intereses, más 1/12 de los impuestos de su año (costo del año de impuestos de su propiedad, dividido por 12) y 1/12 de los costos de seguros de propietarios de su año (coste de de los años, su dueño de una casa seguros, dividido por 12), y por último añadir el coste MIP mensual ($ 46.64, en el ejemplo).
  No hay ningún MIP mensual de los préstamos de la FHA con un plazo de 15 años o menos.

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  Calcular PMI mensual con convencional (Fannie Mae o Freddie Mac) préstamos para compra. Debido a que estas compañías de seguros son empresas privadas, la cobertura se llama seguro hipotecario privado (PMI). La mayoría de los prestamistas convencionales están exigiendo 10% de pago, por lo que el préstamo es el porcentaje del 90% del préstamo-a-valor.
  Para préstamos de tasa fija que son 85,01% a 90% préstamo a valor, PMI = cantidad del préstamo X 0,75% / 12. A continuación se añade esta cifra a su pago mensual. (Ejemplo:. $ 100.000 x 0,75% = $ 750, dividido por 12 = $ 62.50 costo mensual) Su pago mensual total consistirá mensual de capital e interés + 1/12 de los impuestos del año + 1/12 de seguro de propietarios del año + mes PMI.
  Si la cantidad del préstamo es del 85% del precio de compra (es decir, un pago inicial del 15%), el cálculo de préstamos de tasa fija es la cantidad del préstamo X 0,65% / 12. Esta cifra representa la cantidad añadida a su pago mensual mensual.
  No existe un seguro de hipoteca requerida con un pago inicial del 20%.

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  Calcular mayor PMI mensual para ARM (hipoteca de tasa ajustable) préstamos. Debido a que las compañías de seguros de hipoteca creen préstamos ARM (que pueden ajustar hacia arriba) son de alto riesgo, que cobran tarifas más altas por el PMI. Para un préstamo ARM con tapas anuales (máximo ajustes tasa anual) de mayor que 1% (por lo general 2%) y que son 85,01% a 90% préstamo a valor, se multiplica la cantidad del préstamo X 0,96% / 12, para obtener el mensual cantidad. (Ejemplo: $ 100.000 x 0,96% = $ 960, dividido por 12 = $ 80.00 añadido a su pago mensual.)
  Si su préstamo ARM tiene un tope de ajuste anual del 1%, luego multiplicar la cantidad del préstamo X 0,92% / 12, para obtener el complemento mensual del PMI para su préstamo ARM.

  Hay algunos complementos para estos menores tarifas dependiendo de si va a comprar o refinanciar, si su empresa se está reubicando a otra ciudad, o si la cantidad del préstamo es mayor que el límite de Fannie Mae / Freddie Mac de $ 417.000.

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  Calcular diferentes porcentajes de los préstamos convencionales en determinadas circunstancias. Si va a comprar una casa y está bastante seguro de que va a vender y en movimiento dentro de los primeros 5 años, es posible elegir un producto convencional de pago de una sola vez el seguro hipotecario. Aunque es más caro, se puede financiar con el préstamo. Por 85,01% a un 90% los préstamos del préstamo y el valor que tienen 30 años de duración, se multiplica la cantidad del préstamo X 2,40%. Esta cantidad se añade a la cantidad del préstamo y financiado. (Ejemplo:. $ 100.000 x 2,40% = $ 102.400 nueva cantidad del préstamo) Si vende la casa dentro de los primeros 5 años, recibirá un reembolso prorrateado de la cantidad de seguro de hipoteca. Si el préstamo es 80.01% y el 85% del préstamo a valor, se multiplica la cantidad del préstamo X 1,60%, y añadir esa cifra a la cantidad del préstamo. Se le reembolsará una porción prorrateada si vende o pagar el préstamo dentro de los primeros 5 años.
  PMI tasas "reembolso" son aún préstamo higher.For a los valores de 85.01% a 90%, donde el tope de ajuste de ARM (Máximo ajuste) es del 2% por año, la cantidad del préstamo múltiples X 2,85% y se suman a la cantidad del préstamo. Una vez más, no están valorando los ajustes para los empleados de reubicación, refinanciamientos y préstamos mayores cantidades de $ 417.000 (la cantidad máxima de préstamo conforme).

• Monitorear su saldo en el tiempo. Usted puede pagar los pagos adicionales con un préstamo de la FHA, y cuando los 5 años de los pagos a tiempo se han pagado y el saldo se ha reducido al 78% del precio de compra inicial, puede solicitar que la MIP mensual será retirado del pago mensual. (Si no se realizan pagos adicionales, que se caerá automáticamente cuando se alcanza el 78% del precio de compra inicial.)
  Con un préstamo convencional, puede realizar pagos adicionales para pagar la balanza a continuación, cuando el préstamo es a 80% de la cantidad inicial de compra, solicitar que se dejó caer el PMI mensual. También puede proporcionar a su prestamista con una evaluación para demostrar que su valor ha aumentado y que su préstamo es a 80% del nuevo valor aumentado, y luego solicitar que se dejó caer PMI mensual. En cualquier caso, no hacer nada (excepto que todos los pagos a tiempo) y el PMI se caerá automáticamente cuando el préstamo alcanza el 78% del precio de compra inicial.