Los requisitos para una hipoteca inversa

Una hipoteca inversa le permite tomar dinero en efectivo del valor de su casa sin tener que pagar de nuevo con los pagos programados regulares que un préstamo de capital requeriría. El préstamo se paga cuando se vende su casa, o en un punto en el tiempo cuando ya no estás viviendo allí. La casa no se convierta en parte de su patrimonio y no se puede dejar en manos de los herederos - que está efectivamente lo que le da a la compañía de hipoteca en algún momento en el futuro cuando no lo necesitará más, como por ejemplo después de su muerte o si se muda a un centro de asistencia.

Mientras tanto, el dinero es suyo para hacer con él lo que quiera. Usted puede tomar las ganancias en una suma global, en cuotas mensuales durante un periodo fijo de tiempo o indefinidamente, como una línea de crédito, o en una combinación de estas formas. No son los costos de cierre, pero se puede incluir en el saldo de la hipoteca - que no tiene que llegar con el dinero por adelantado. El interés se acumula durante la vida del préstamo y se vence en el momento de la venta. Usted sigue siendo responsable del pago de impuestos a la propiedad, los seguros y los gastos de mantenimiento de su hogar.

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Las hipotecas inversas sólo están disponibles para propietarios de 62 años o mayores. Si está casado, este requisito puede cumplirse por usted o su cónyuge. Si usted está incapacitado y la recolección de los seguros de invalidez de la Seguridad Social, esto no cambia las reglas - usted o su cónyuge aún debe ser al menos 62 años de edad. Sin embargo, las condiciones de salud y la discapacidad no lo descalifican tampoco. Debe vivir realmente en la casa como su residencia principal, pero si usted y su cónyuge o pareja de sacar la hipoteca juntos, que está bien si sólo uno de ustedes sigue residiendo allí. Usted debe demostrar que tiene ingresos suficientes para continuar el pago de impuestos a la propiedad, mantenimiento y seguro.

La FHA requiere que los propietarios se sientan con un asesor de HECM aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano antes de inscribirse para una hipoteca inversa. HUD - que supervisa la FHA - quiere saber que eres educado en todos los beneficios y los costos de la hipoteca que está a punto de comprometerse.

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La FHA establece normas relativas a su propiedad, también. El factor clave es que debe tener suficiente capital en su casa para cubrir los fondos del préstamo más costos de intereses y otros cargos y cierre. Esto normalmente significa que ha pagado su hipoteca o debe muy poco sobre el préstamo. Si usted tiene una hipoteca existente, parte de los fondos del préstamo debe ir a pagarlo por lo que su prestamista de hipoteca inversa tiene el derecho de retención primaria en la propiedad.

La mayoría de las propiedades son elegibles, incluyendo casas unifamiliares y viviendas prefabricadas construidas después de junio de 1976, que cumplen con los requisitos de la FHA. Los hogares con dos a cuatro unidades son elegibles, siempre y cuando usted vive en una de las unidades. Condominios están bien si es aprobado por HUD. Las cooperativas no califican. Su propiedad debe estar en buenas condiciones y el prestamista puede requerir una inspección.