Son las hipotecas inversas de Utilidad Fiscal?

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Una hipoteca inversa permite a los propietarios de edad avanzada para acceder a la equidad en su propiedad. Aunque clasificado como un préstamo de capital, sino que también debe ser una primera hipoteca. A partir de los fondos de este préstamo, el prestamista paga ninguna deuda hipotecaria existente, a continuación, hace que los fondos restantes disponibles para el dueño de casa.

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Una hipoteca inversa vencimiento opera cuando la casa se vende o el dueño de casa deja la propiedad. Si el producto de la venta no cubren el pago del préstamo, el seguro hipotecario requerido para las hipotecas inversas más cubre el déficit. Cualquier producto de la venta en exceso de la cantidad adeudada se pagan al dueño de una casa o de la finca.

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Un aspecto positivo de una hipoteca inversa es que el dueño de casa no paga impuestos sobre el dinero recibido. Esto es apropiado porque no hay ganancia gravable - la hipoteca inversa es un préstamo. Dado que los pagos de hipoteca inversa no son los ingresos, que no afecten a los aspectos relacionados con los ingresos de los beneficios de la Seguridad Social o Medicare.

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A pesar de que los intereses se acumulan mensualmente en hipotecas inversas, no se puede deducir hasta que se efectúe el pago - casi siempre cuando la casa se vende. Esto significa que el dueño de casa pierde uno de los beneficios únicos de la vivienda propia, que es que el interés pagado en hipotecas - sujeto a ciertos límites - es deducible de impuestos cada año durante la vida de la hipoteca. Esta es una desventaja fiscal sustancial y es una de las razones por las que FINRA sugiere que los propietarios primera investigar otras alternativas de préstamos, incluyendo un préstamo de equidad de hogar convencional.

Otra desventaja de las hipotecas inversas es que desde el Gobierno los clasifica como préstamos con garantía hipotecaria, están sujetos a los mismos límites de deducción de otros préstamos de origen. El interés es deducible solamente en cantidades de préstamos de hasta $ 100.000. Si la casa se ha beneficiado de la apreciación suficiente, otra alternativa para una hipoteca inversa es simplemente refinanciar con otro grande hipoteca en primer lugar, por lo general con mejores términos de préstamos y menores gastos de refinanciación.

Una cosa buena acerca de una hipoteca inversa es que se trata de un préstamo sin recurso. Si la venta de la casa no genera suficiente dinero para pagar el préstamo, los herederos tienen ninguna obligación de compensar la diferencia. Esto sigue siendo cierto incluso si el difunto tiene otros activos, que están protegidas de la deuda de la hipoteca inversa. Sin embargo, los prestamistas cobran tarifas más altas y tasas para préstamos sin recurso que para otras hipotecas.

Una hipoteca inversa puede proporcionar una ventaja fiscal a un dueño de casa y sus herederos, ya base de impuestos de la casa se acercó al valor de mercado de la casa en el momento de la muerte del dueño de casa. Una hipoteca inversa que permite a los propietarios de viviendas con fondos suficientes para permanecer en su casa hasta que la muerte los herederos permite escapar ningún impuesto sobre las ganancias de capital en otro caso sobre el valor apreciado de la casa. Esta exención está sujeta a las limitaciones Servicio de Impuestos Internos de valor raíces actuales.