¿Cuál es la diferencia entre Anualidades calificados y no calificados?

Aunque hay varias etiquetas diferentes, la mayoría de las anualidades se dividen en tres categorías: fijos, variables o indexados. Los términos describen el tipo de financiación que se utiliza dentro de la anualidad.

Si usted tiene dinero en una pensión, IRA, 401 (k) o 403 (b), el dinero es el dinero cualificado. Simplemente significa que es para la jubilación y tiene reglas especiales acerca de la eliminación de la misma.

Dinero sin la pensión o designación IRA es dinero no cualificado. Usted no tiene que esperar para sacarlo hasta la jubilación en la mayoría de los casos, a excepción de una anualidad no calificada.

Si usted tiene una anualidad calificada en cualquier plan pero el IRA Roth, usted debe comenzar a tomar el dinero por lo menos 701/2. Si no lo hace, hay una penalización. Esto no es cierto para una anualidad no calificada o una anualidad cualificada en una cuenta Roth IRA.

anualidades no calificados no están sujetos a limitaciones en la cantidad que puede invertir cada año. anualidades cualificados tienen límites basados ​​en el tipo de plan que financian.

Si usted invierte en una anualidad calificado, existen restricciones en base a su ingreso. Para IRA, si ganar más de una cantidad máxima y tienen otra pensión se pueda recibir a contribuir. La mayoría de las pensiones son porcentajes del ingreso. Usted puede ganar cualquier cantidad y tienen una anualidad no calificada.