¿Puedo usar mi anualidad de retiro para pagar la deuda?

Video: Interes Simple y Compuesto SECUNDARIA (3ºESO) matematicas

El dinero en su pensión de jubilación es tuyo- por lo tanto, usted tiene el derecho de liquidar tanto de él como desee siempre que lo desee. Por supuesto, usted no quiere que sacar más de lo necesario, ya que reduciría sus ahorros de jubilación, añadir más dinero para su ingreso gravable anual y posiblemente sancionar las distribuciones. Tomando una distribución requiere llenar un formulario de distribución con el administrador anualidad. IRA tradicionales se suman todas las distribuciones de ingresos anuales, mientras que las distribuciones de Roth único impuesto y penalizan a las ganancias sobre distribuciones prematuras.

El IRS tiene excepciones en ciertas sanciones a principios de distribución. Estos no se aplican directamente a la "deuda", que es un término muy amplio. Los que están permanentemente discapacitados se les permite distribuciones libres de penalización. Tomando distribuciones para evitar ejecución de una hipoteca o una caída de desalojo en esta categoría también. Hasta $ 10,000 está permitido por la compra o la construcción de una primera vivienda. También puede utilizar los activos de la anualidad de retiro para pagar los gastos médicos que excedan el 7,5 por ciento de sus ingresos anuales. Otra distribución libre de la pena es el uso de los fondos para gastos de educación universitaria.

Una vez que se toma la distribución, el IRS no está mirando el rastro de papel de donde se deposita el dinero o cómo se gasta el dinero. Lo que el IRS puede mirar, si se auditan, es los recibos de cualquier excepción que se reclama. Así que si usted utiliza su tarjeta de crédito para pagar $ 25.000 en gastos médicos, puede tomar $ 25.000 de su pensión de jubilación y pagar la tarjeta de crédito fuera. Mientras los recibos de los gastos médicos son iguales a la cantidad que toma a cabo, puede acogerse a la excepción.

Video: Fecha de Corte | Fecha límite de Pago | Tarjeta de Crédito | Finanzas Básicas

Una anualidad de retiro por lo general se refiere a un plan de jubilación calificado como una anualidad 403b. Las excepciones se aplican a los planes calificados. No se debe confundir un plan calificado con una anualidad de impuestos diferidos, que complementa otras fuentes de ingresos de jubilación, tales como pensiones, planes de los empleadores y de Seguridad Social. Una anualidad diferida le permite poner dólares después de impuestos, lo cual significa que las ganancias son gravadas sobre la distribución. Mientras que una anualidad diferida todavía tiene que mantener hasta 59 1/2 años de edad para evitar la pena de 10 por ciento en las distribuciones, no se aplican excepciones a principios de distribución.