Cuál es el significado de la jubilación anualidad?

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Una anualidad calificada es un vehículo de inversión que se puede adquirir como parte de su IRA, 401 (k) o 403 (b) plan de retiro. Las primas que contribuyen a la anualidad son deducibles de impuestos. Esto significa que usted financia su cuenta con dinero antes de impuestos, lo que también reduce sus ingresos familiares brutos. Sin embargo, tenga en cuenta, que desde esta anualidad una jubilación, tiene límites de contribución anual (según lo establecido por su plan de jubilación) y las sanciones por retiro anticipado.

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Las primas de pago, o contribuciones, que hacen en su pensión de jubilación no están gravados. Los fondos se depositan y crecen a una tasa fija o variable. Todas las ganancias de capital y dividendos devengados durante el período de crecimiento son impuestos diferidos. La cantidad máxima anual de la contribución tiene un tope cada año a una cierta cantidad en dólares. Sin embargo, dependiendo de su edad que puede ser elegible para hacer contribuciones adicionales para ponerse al día.

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Las distribuciones de su anualidad son gravadas a la tasa de impuesto sobre la renta vigente en ese momento, que es inferior al momento del retiro.

Una anualidad de retiro, similar a un IRA o 401 (k), impone sanciones si comienza a retirar fondos antes de tiempo. No se puede tener cualquier distribución de la renta hasta llegar a la edad de 59-1 / 2. De lo contrario, el IRS impone una pena de impuestos del 10 por ciento y los impuestos los primeros fondos retirados en su tasa de impuesto sobre la renta. Su plan de anualidad también puede cobrar un cargo por retiro anticipado si retira dinero antes de un cierto período de tiempo, generalmente 5 o 7 años. Sin embargo, si usted tiene suficientes ingresos de jubilación y no necesita ninguna fondos de su anualidad, sin embargo, puede dejarlos sin tocar hasta la edad de 70-1 / 2. Usted debe comenzar a tomar distribuciones para el 1º de abril del año que está girando 70 1/2.

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Su anualidad puede ser fijo o variable. Con una anualidad fija sus contribuciones crecen a una tasa fija, similar a una cuenta de ahorros o un CD, y recibe pagos fijos a la jubilación. Una anualidad variable crece fondos a una tasa variable y está sujeta al riesgo de mercado, similares a los fondos mutuos o acciones. Los pagos fuera de una anualidad variable varían en función del rendimiento de la cuenta. Su tolerancia al riesgo determinará qué opción de inversión para elegir.

Una anualidad también puede ser un período fijo o de por vida cuando se hace referencia a las distribuciones. Una anualidad fija paga periodo fondos de nuevo a usted por un período determinado de tiempo. Si usted muere durante ese período, sus herederos o beneficiarios, continuarán recibiendo distribuciones hasta que el período de tiempo ha terminado. Una anualidad de por vida deja de hacer pagos a su muerte, regardles cuánto tiempo ha pasado desde que comienzan las distribuciones. Sin embargo, su plan de anualidad podría ofrecer una opción para continuar los pagos a su cónyuge hasta su / su muerte.