Cómo calcular un largo plazo Impedimiento premium

Factores de riesgo cálculo de la prima

• Pedir a la edad del solicitante. La morbilidad, lo que significa la incidencia de la enfermedad o accidente en una edad en particular, aumenta con la edad. El género también influye en las primas ya las mujeres en edad de procrear tienden a tener un mayor riesgo de discapacidad que los hombres de la misma edad. Por ejemplo, asumiendo que todos los otros riesgos son iguales, de 35 años de edad, abogado de sexo masculino de solicitar una política de ingresos por incapacidad individual idéntica a la de un abogado de sexo femenino de 32 años de edad, puede pagar una tarifa más baja.

• se solicitan ingresos comprobables obtener del solicitante y la duración del período de beneficios. El beneficio máximo mensual no puede exceder del 60 por ciento a 70 por ciento de esa cantidad, pero el período de beneficios podría variar desde tan poco como un año para el tiempo que hasta la edad normal de jubilación. Cuanto mayor sea la cantidad de beneficios y más largo el período de pago, mayor será la prima será.

• Preguntar cuánto tiempo el cliente podría mantenerse a sí mismo y otras personas a cargo, en su caso, sin ingresos. El período de eliminación es la longitud de tiempo después de la discapacidad comienza durante el cual el reclamante no está recibiendo ninguna pagos de incapacidad. La mayoría de las políticas de ingresos por incapacidad a largo plazo se venden con un período de eliminación mínima de 90 días. Para ilustrar, comparar dos individuos con políticas idénticas, excepto uno tiene un período de eliminación de 180 días y el otro, de 90 días. El asegurado con el período de eliminación más prolongada paga una tasa más baja, todos los otros riesgos a la misma.

• Pedir al solicitante si ella quiere ser protegida en su trabajo especializado o profesión, o iba a estar satisfecho con una política que la cubría si ella era incapaz de realizar cualquier trabajo por el que fue razonablemente adecuado en razón de la educación, la formación o la experiencia. Definir la discapacidad como no ser capaz de hacer su trabajo se llama una definición "propia ocupación" y es más caro que la definición de "cualquier ocupación".

• Determinar las funciones normales de la ocupación del asegurado prospectivo. La naturaleza del trabajo de una persona no sólo influye en su exposición al riesgo, sino también la duración del período de incapacidad. Un empresario de la construcción que supervisó varios sitios de trabajo representa un riesgo mayor que un programador de computadoras, no sólo porque el contratista puede estar expuesto a mayores riesgos en el puesto de trabajo, sino también porque podría necesitar un período de recuperación más largo para recuperar el nivel de movilidad se necesita para hacer su trabajo.

• Averiguar qué otras características que el solicitante desee en su política. Por ejemplo, un piloto ajuste por costo de vida impide la prestación de incapacidad fijo de ser erosionado por la inflación, mediante el ajuste de los beneficios de aumentar hasta un 3 por ciento o 4 por ciento al año en función del índice de precios al consumidor. Por último, el factor más importante que tendrá un impacto en el cálculo de las primas es la historia de la salud, el tabaquismo y los resultados del examen médico requerido. Suponiendo una buena salud, el profesional de seguros creará una ilustración generada por ordenador que calcula la prima para el paquete de beneficios incluidos en la aplicación de políticas.